中小企业找钱6条路 成本各不同

对于中小微企业而言，在发展的过程中，都会遇到资金阻碍企业发展的瓶颈。但是，高涨的融资成本蚕食着企业本已微薄的利润空间。企业在想办法融资的同时，也在为融资的成本而倍感“压力山大”。

　　东方融资网融资顾问对此分析，融资难问题长期得不到有效解决，大多中小企业由于自身等问题，从银行获得贷款难度相对较大，不少企业主对融资相关和审批流程所知较少，更加剧了贷款的难度。而民间借贷甚至非法的高利贷、信用卡套现等，也成为解决燃眉之急的方法。

　　银行贷款需要十几项资质和证明

　　冬季马上要到了，石家庄市一家生产羽绒服的企业为了提前备货，需要200万元进一批原材料。但是企业部分货款没有及时要回来，致使没有足够的资金进原材料。此时，企业想到了银行贷款。然而，该企业负责人马先生跑了多家银行之后，均被拒之门外。

　　马先生无奈地说，根据贷款流程，从银行贷款需要申请、签订合同、落实担保、贷款获取、还款五个步骤，并且银行还需要借款人提供营业执照、法人代码证书等共计十余项各种资质和证明。

　　即使各项都合乎规定，但在实际操作中银行要求却比较苛刻。“有些银行对企业经营年限、行业、经营状况等限制比较多，没有抵押物更是难上加难。像我这种贷款在300万元以下，银行根本不怎么放心上。”马先生显得有些郁闷，由于他的企业属于初创阶段，经营规模较小，年营业收入仅几百万，很难达到银行的“标准”。

　　马先生苦笑着说：“我的企业没有那么多的贷款需求，即使有，从提供各种手续到放款最少需要20天左右的时间。到时对于我来说‘黄花菜都凉了’”。

　　金融公司三天放款年息近30%

　　马先生由于急着用钱，只得想别的办法，看到大街上的金融投资公司后，他抱着试探性走进一家金融投资公司。

　　与银行不同的是，详细了解了马先生的企业情况后，金融投资公司的工作人员很痛快地说：“如果你说的情况属实，200万元贷款我们会在三个工作日给你放款到位。”

　　相比银行贷款，虽然投资公司的年利息达到25%，比银行多了一倍多，但是马先生算了一笔账：200万元在银行贷款需要20天左右的时间，包括银行的正常利息及各种手续费加到一起，年化利息在12%左右。

　　但是由于银行的手续繁琐，再加上银行“嫌贫爱富”，马先生还是接受了投资公司一年25%的利息。“对于我们这种有淡旺季的企业来说，时间、时机耽误不起啊，不能光看利息高低。”

　　拿到投资公司200万元的贷款后，马先生很快购置了生产羽绒服所需要的原材料，如果市场没有特别变化的话，三个月之后，马先生会顺利地将贷款及利息全部还上。

　　当然，所带来的效益远远不止这近20万元的利息。

　　个人借贷两天凑齐资金

　　从个人手里借款，对于需要融资的企业必须要有良好的信誉度。

　　石家庄市某企业的老总冯波，由于公司属于实体性企业，公司的营业额不少，但是大都在外面“飞”着。在急需资金的时候，他就通过向朋友借钱的方式来救急，少则一百多万元，多则三百多万元。

　　冯波介绍，刚开始他也向银行贷款，但是银行的贷款手续太繁琐，对于中小微企业，银行又看不上，我们不能“活人让尿憋死”，只能想自己的融资渠道。

　　通过向身边熟悉的朋友借款，并和朋友讲好，感情是感情，借款是借款，商量好借款的年利息在15%~18%之间，这样下来，不但比银行的利息还少，放款速度还快。

　　如今已经在朋友圈建立了诚信度的冯波，只要需要资金，即可在两天之内基本将资金凑齐。

　　而根据日前石家庄调查队对小微工业企业的一项调查中也可以看出，17家受访企业中仅1家向金融机构有过贷款行为，大部分企业采取的是这种亲朋间的拆借。

　　高利贷年利息高达150%

　　对于中小微企业，在没有办法的情况下，高利贷也是一种融资的渠道，但这样风险极大。

　　邢台市一家生产玻璃的企业在两个多月前拿到银行的承兑汇票，眼看着承兑汇票还有一个星期就到期可取了。但是企业急需用钱，在不得已的情况下，该企业向当地一家高利贷借款100万元，每月要支付一毛二（即12万元）的利息。

　　这样的高利贷利息对于企业而言，若是长期借贷，肯定无法接受，因为企业自身的利润都达不到如此高的收益。但是对于急需用钱的企业来说，救急成了一种无奈的选择。

　　该玻璃厂的负责人告诉记者，借高利贷的企业几乎都有十足的把握，能够在短时间内让资金回笼，都是“过桥”救急用，一般也就是一个星期左右就能资金到位。

　　他现在贷的高利贷的利息还不算最高的，如今最高的已经达到了月息一毛五的利息。

　　信用卡套现利息成本不足百元

　　信用卡在国内市场日渐普及，方便快捷的支付手段赢得了越来越多人的青睐。

　　然而随着小微企业的融资难，利用信用卡套现的现象也开始逐渐显现，高达56天的“免息”期，每笔仅0.78%的手续费，最高不超过80元封顶。

　　6月~8月是空调销售的旺季，备货越充分，销售业绩就越好，但是由于资金不充足，导致不能很好地准备货源。

　　石家庄市一家制冷设备有限公司的郑敏说，为了不坐失良机，又能节省成本地融资，他采取了信用卡套现的办法。

　　郑敏用信用卡套现了90万元。有了这笔资金之后，他可以暂时缓解资金紧张的问题。郑敏介绍说，他现在有5张银行的信用卡，加起来的额度能达到200万元。信用卡都是前些年办的，授信额度在50万元。不过，现在信用卡的额度比较低了，也不好办了。

　　如今，银行卡套现是很多100万元以下企业融资的一种方式。

　　员工集资年利息达15%

　　十月份是汽车销售旺季的开始，石家庄市汽车城的某4s店为了筹措资金，老板杜珊因为在销售旺季缺少流动资金坐失发展良机，同时因为成本高、手续繁、审批难让她对银行贷款印象不佳。

　　综合比较之后，杜珊开始向店内员工借款融资，给予一分二的年利化率。

　　在不到半个多月的时间里，杜珊便融资达到500万元，有了这笔资金之后，她可以轻松地进到一批新车。

　　在这家4s店上班的小刘告诉记者，现在很多企业里面都会让员工掏钱融资，一般的年利息在12%。据她知道，现在有的4s店融资的年利息达到了15%。

　　据悉，为了不让自己企业更多的利润分担给银行，一些企业开始在员工们中间集资，这样不但员工们可以适当地提高自己资金的利息，而企业也相应地减少了银行的高利率。