不良信用记录怎么消除？其实你不用等五年

近几年，个人征信成为众多金融机构业务重要的衡量标准之一，一般个人征信有污点的，在不同程度上会受到限制，比如办理信用卡、贷款等等。而《征信管理条例》规定，有不良的征信记录信息会在征信机构保留五年，五年以后才会消除，那么这五年就没法贷款办卡了？其实并不然。

如果你不是恶意拖欠，不小心出现了逾期的情况，在发现逾期后需立即联系银行进行补缴，最好能全额还款，并向银行说明情况，尽量撇开自身的问题，如果实在撇不清则主动认错，一般只要不是很过分就不会把信息记录进去。另外，最好在接下来一两年内，多次完成良好贷款还款记录，银行可以不追究个别的不良记录。

当你遇到经济问题，没有能力还款时，需及时跟银行报备和商讨，表明并非恶意欠款，申请延迟还款等，主动认错效果会更好。

一般银行对逾期产生的征信不良记录都是有一个审核缓冲期的，一般在90天左右，只要还没上传到征信系统就还有挽回的余地，主动联系银行沟通，争取让银行出具“非恶意逾期证明”，将影响降到最低。

在以上办法你都尝试过后，还是无法申请一些业务，就只能等待了，五年后系统会删除不良记录，但在这期间你需要严于律己，不能再有不良记录产生。