招财宝有风险吗？ 想变现的朋友需注意！

使用支付宝的朋友们应该都知道，与余额宝类似的招财宝，同样属于阿里出品的产品，目前已经拥有了大量用户。而从上线之初，便有不少投资者对招财宝有风险吗，存在着种种疑问，很担心投资后得不到预期的效果。为此，东方融资网小编将从招财宝的两大特色入手，给大家进行一番介绍。

招财宝有两个特色功能，一个是预约，一个是变现。

在招财宝的购买页面中，用户除了可以购买收益率和期限固定的产品外，还可以通过“预约”功能进行自定义购买，即通过点击，投资者根据自己对收益率、产品期限和产品类别的偏好进行预约后，系统会自动检索符合预约标准的产品，并自动下单。

预约金额和期限设置好后，招财宝会自动给出一个参考利率，这个利率是招财宝系统综合最近半小时平均成交利率和当前可购买的产品的利率自动计算出来的，用户可以自行修改，当然，自定义的利率越低或者期限越长，就越快能购买到产品。

变现是招财宝平台为了解决定期理财产品的流动性而推出的一个功能，指的是投资人将持有的招财宝上购买的理财产品作抵押来贷款，生成一笔新借款“个人贷”，其中的利息和时间由用户自行确定。

招财宝有风险吗?变现的利息和时间由申请人自行确定，如果申请人想要更快、更容易的变现，就要给出高点的利息来吸引人，否则变现的难度和耗时就会越高, 那么也就无法达到随时提现的高流动性效果。所以想要申请变现的用户要么牺牲钱，要么牺牲流动性。

提前变现可能对收益造成影响甚至赔钱，因为如前面说到的，如果着急用钱想要快速变现，申请人就要给出高一些的利息。另外，招财宝平台对成功的变现要收取服务费，收费标准为成交金额的0.2%，当然如果没成功的变现，则不会收取。那么咱们一起来算一笔账。

招财宝的变现有一个最高可变现金额，实际上这也就是用户变现成功后最多能拿到多少钱。以万能险产品为例，最高可变现金额=(本金+保底收益)/(1+变现利率*变现借款的计息期限/365)。

举个例子，假如用户购买了一款10000元，期限为1年，预期年化收益率为6.5%，保底年化收益率为2.5%的万能险产品，用户在持有180天时申请变现，那么变现借款的计息期限是365-180=185天。当用户急需用钱的时候，为了更快的变现，于是将变现利率设为6.0%，那么用户可以申请的最高可变现金额=[10000*(1+2.5%)]/(1+6.0%*185/365)=9947.5元;平台服务费=9947.5*0.2%=19.9元，用户成功变现最高实际到账金额为：9947.5-19.9=9927.6元。

关于招财宝有风险吗的问题，看过上文介绍的朋友们应该能看出，在提前变现的情况下，招财宝方面会令本金造成一大的亏损。当然，这种情况并非是普遍的，具体要看投资的实际收益等各方面因素。投资理财均会有一定的风险，并非只有招财宝这个产品，建议朋友们量力而行，合理投资。