一篇文章带你了解保单质押贷款!

对于关注贷款和金融行业的人来说，保单质押贷款是很熟悉的存在，但对于大多数人来说，这个名词还是有些陌生的。贷款方式有很多种，包括网络贷款和银行贷款都能衍生和发展出许多类型的贷款方式。而今天东方融资网的小编为您重点解析保单质押贷款，接下来我们一起看看吧。

什么是保单质押贷款？

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

保单质押贷款有什么特点？

1.保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同。

2.期限和贷款额度有限制。目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。

3.保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。

保单质押贷款有什么优势？

1.违约风险小。由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除，或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时，保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小，几乎可以忽略；

2.收益相对较高。相对于保险公司其他投资，按照目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率；

3.现金流比较稳定。对保险公司而言，大量风险来自未来资产负债现金流发生数额和时间的不确定性，保单质押贷款业务在期限、数额、还款方式等条款方面有较明确约定，具有较强的可预测性，有利于保险公司安排投资计划和资产负债项目管理。

看完这篇文章，你是不是对保单质押贷款有了一定的了解了呢？保单质押贷款的优势和特点都是非常鲜明和吸引人的，对于贷款公司和用户来说都是有高保障和低风险的特性存在。保单质押贷款具有如此大的优势，小编对其发展前景还是非常有信心的。