不良信用记录怎么消除?中介铲单不可信

征信记录是贷款申请过程重要的一环，如果有不良信用记录，很可能导致贷款被拒。正因为如此，对贷款稍有了解的朋友在申请贷款前，都会先查询下自己的征信报告，了解自己的信用情况。安徽的刘先生近期准备买房，在申请贷款前特意查询了征信报告，发现自己有过几次信用卡逾期。为了不影响贷款审批，刘先生想到找中介公司消除不良信用记录。前前后后共向该中介汇款近万元，直至对方电话再也打不通时，才意识到自己上当受骗。

不良信用记录“铲单”系骗局

其实像刘先生一样遭遇中介铲单骗局的朋友并不在少数，很多人也是汇款后才发现自己被骗了。另一方面，网络上不良信用铲单、代办消除不良信用记录、专业消除不良信用记录的广告也是铺天盖地，中介宣称自己内部有人，给点钱就可以删除不良记录。本质却是不折不扣的骗局，因为央行征信系统的信用记录是不能随意修改、删除的。

央行征信系统有两个原则，即“甲行数据甲行报、甲行数据甲行删”，也就是说各家银行上报央行系统的征信数据，只有上报的银行才有权修改删除，除此之外征信中心、商业银行或其他金融机构都无权修改或删除。

不过如果个人信用信息存在错误、遗漏的，信息主体(本人)也可提出异议申请。一旦经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，央行征信系统将予以更正。

不良信用记录怎么消除

说完了不靠谱的方法，下面接着来和大家聊聊不良信用记录应该怎么消除。

1.等待5年央行自动洗白

根据规定，央行征信系统中记录的不良信用记录自保留5年，即5年后将自动消除。当然前提是你及时还清了欠款，而且5年的期限也是从实际还款日开始计算的。

另外如果是信用卡逾期导致的不良记录，千万不要在发现不良记录后立即销卡。正确的做法是，保持良好的用卡记录两年以上，以便让新的信用记录覆盖旧的不良记录。

2.拿到非恶意逾期证明

如果是信用卡年费或是其他非主观原因造成的还款逾期，可向银行说明情况，争取拿到银行出具的非恶意逾期。只要有了这个，以后申请贷款就不会受影响。

3.对征信中心提出异议申请

如果是银行方面的原因，或者是信用信息录入有误，信用主体可携带本人有效身份证，向当地的征信中心提出异议申请。经查实后，央行征信中心便会根据调查结果予以修正。

4.添加个人声明

如果申请人对异议处理结果不满意，也可申请在征信报告中添加本人声明，以说明情况。