认清贷款路上的“拦路虎”!避免被拒
踏上贷款之路,谁都希望一蹴而就,轻松拿下“贷款通行证”。有人如愿以偿,有人却时运不济,途中和“拦路虎”不期而遇,使原本坦途的道路走得异常曲折。究竟哪些事情阻挡着借款人前进的脚步?
一、个人征信不良
银行考核借贷人信用最大的一个因素,就是个人近几年的征信报告,特别是近2年的征信报告,两年内有连续3次或累计6次逾期还款,基本上就被银行打入黑名单了,征信报告上出现3以上的数字,基本上在任何一家银行都是无法申请到贷款了。银行看重个人近2年的征信,当前有逾期也是非常致命的。
二、银行流水
银行流水多少代表着借贷人的还款能力,对于个人业主来说,银行流水可以分为两部分:代发工资和自存流水。按银行的规定,代发工资不得低于每月银行还款的2倍,不然就会被认为还款能力不足,还有部分借贷人的代发工资是以现金的形式发放,这样由于不能提供银行流水而被银行拒贷的可能性也非常大。没有代发工资,可以通过自存流水的方式解决,借款人连续3-6个月将收入自存在固定的银行账户,数月后就会产生自存流水。
三、贷款用途不详
借贷人的贷款用途也是银行考核贷款申请的重要因素,有不少借贷人在前面的个人征信、银行流水、还款来源都不错的情况下,由于贷款用途模棱两可,最后被银行拒贷。
四、银行政策
银行的方针是由总行来定,但是具体分行、支行,则是根据领导人的偏好来定。所以常常会出现,都是同一家银行,但是各大分行的审核标准、贷款利息、额度都不一致。这也就导致了,借贷人本来对各大银行的贷款政策并不熟悉,对各大支行的贷款口味更是难以辨别,跟各大银行平时更是没有关系往来,被拒贷也是难以避免的事情了。
五、负债率高
负债率超过70%要谨慎,因为还有很多看不到的负债,特别是近期连续查询次数过多的客户(不会告诉你:t+1了,多头授信的漏洞就堵了,除非多头变一头)。
六、资产不实
与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车,高评高贷,产权时间和贷款申请时间较近(不会告诉你:豪宅在贬值,有价无市,处置风险远高于一般商品房,同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据,如果你刷的信用卡是别人的签名呢)。
延伸:掌握好方法 离拒贷远一点
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