巧用公积金贷款买房 可减少贷款压力

公积金贷款购房已不是稀奇事了，2015年6月1日起，部分城市公积金贷款新政正式实施。个人最高贷款额度由30万元调整至50万元，家庭最高贷款额度由60万元调整至100万元。那么如何将公积金发挥最大的理财效用呢？下面小编就给大家讲讲如何巧用公积金贷款买房？

1.拉长贷款年限

公积金贷款比例以及额度都是有上限（北京最高50万元/人，100万元/户，补充公积金最高60 万元/人，120 万元/户），因此大部分人会选择商贷+公积金贷款的组合贷款方式。大家知道，商贷利率高于公积金贷款利率，所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路，公积金贷款期限越长商业贷款期限越短，利率越优惠。在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是50w商贷+50w公积金贷款，5年商贷+10年公积金贷款肯定比5年公积金贷款+10年商贷划算。

2.夫妻共同申请公积金贷款

夫妻共同申请公积金贷款时，根据公积金贷款政策中，公积金贷款的年限依据房龄和主贷人的年龄来决定。所以要拉长公积金贷款的年限，和谁来做主贷人也有一定关系。通常情况下，如果夫妻双方的年龄差异不大，那么丈夫来做主贷人，申请到的贷款年限时间更长；而在“老夫少妻”或“老妻少夫”的家庭里，年龄较小的那一方做主贷人，可以申请到期限更长的公积金贷款。

3.买房前停止提取公积金

大家都知道公积金也可以用来租房的，如果暂时没有买房打算的童鞋，可以使用公积金租房；但是以后有打算用公积金买房，在准备买房时提前停止提取公积金用于租房。上面也讲了公积金贷款额度以及比例都是有上限的，充分的公积金额度可以有利于我们拉长贷款期限

4.“年冲”“月冲”合理利用

用公积金账户余额冲还贷款有“年冲”和“月冲”两种方式。大部分人会选择“年冲”，但是如果希望继续保持公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用年冲，可以通过月冲用账户上的余额先冲还一部分商业贷款，这样可以使每月手头上的现金流更宽裕，积累了一段时间后，也可以主动向银行申请提前偿还商业贷款，从而更有效地节省利息。