万万没想到，贷款被拒的原因是它！

问：东方融资网信贷经理，您好！上次我去银行咨询贷款的事儿，了解完之后当即就准备办理的时候，银行的工作人员却说我的名下有呆账，不能贷款。这一下可是把我砸晕了，我这基本上都会特别注意信用问题，信用应该挺好的，没什么逾期欠款啥的啊。

后来我去查了征信才发现，原来几个月前我的信用卡消费刷卡用了2999元，然后我嫌麻烦就直接还了3000元，没想到就是我这多给银行还的这一元钱让我无法贷款，还说我存在呆账！！！

我这暴脾气当时就炸了，我多还钱银行本就算占了便宜，还因为这个不让我贷款，没天理啊！银行的经理说来说去还是说我因呆账无法贷款，我只好打道回府了。

您给评评理，您说说这多还一元钱怎么就成了呆账了？银行这个呆子！（沙先生）

东方融资网vip服务中心崔经理：沙先生您好！这最悲催的事儿就是什么都准备齐全了，去银行办理才发现不能贷！沙先生您碰上的情况可真是让小崔我哭笑不得，很多人呆账是因为逾期欠款一直没还导致的长期处于呆滞状态，而您却是因为多给银行还了钱造成呆账，真的是太亏了！

很多人看到“呆账”二字都是一头雾水，呆账是啥啊？

小崔告诉大家，呆账是信用报告里面比较严重的情况，造成呆账的情况也比较复杂，下面小崔给大家说说呆账这回事！

一、呆账是啥？

按照百科的解释，呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，还有可能成为坏账的应收款项。呆账是未能及时进行清账的结果，又指因对方不还而收不回来的财物。

通俗地说呢，呆账就是长时间没有还清银行的钱款，过了还款期后，由于换了地址或联系方式，导致银行无法和借款人取得联系进而无法将这部分钱要回来，导致该笔款子长期处于呆滞状态而无法清账的情况。

通常会分为一般呆账和特殊呆账。一般呆账指的就是逾期未还钱（通常逾期不超过3年），特殊呆账就是到期多还钱。

而沙先生的情况属于呆账的一种特殊情况，是由于向银行多打钱造成的银行和自己之间无法存在交易完成的情况。

二、呆账如何形成？

百科上对呆账的形成原因列了数十条，常见的有借款人宣告破产、借款人死亡、借款人触犯刑律受到制裁等等。

简单地说就是经过银行部门多次催收仍无法追回的欠款，且呆账的认定需要上报上级相关部门核准才可以。

还有特殊的是缴纳溢缴款造成的呆账，这种情况就是上文沙先生的情况。

三、呆账的危害

这名字看着就不好，不仅对银行资金有很大的危害，对我们的影响也不怎么好。

银行呆账多了会造成贷款资金回笼困难，严重的话导致银行的供应资金无法正常调度。

呆账是要比一般逾期严重得多的逾期情况，如果信用报告记录里有呆账出现，那么就代表您与银行的各种业务“绝交”了，申请信用卡、申办贷款什么的都不可能了。

恐怖的是，呆账如果不做相应的处理会一辈子跟着我们，有的情况更严重，已经还清了钱款，信用报告上的呆账记录仍然保留着。

四、处理办法

一般呆账的处理办法有的会麻烦一些，因为钱款生成呆账的话，借款人要及时去还清欠款，这时候一定要注意不要多给银行还一分钱！不然就会出现沙先生那样的情况。还清欠款之后再做销户处理，以前我们出现信用卡逾期时让大家千万不能销户，这个和呆账是两种不同的问题和处理办法。这时候如果不销户的话，呆账记录就会一直跟着我们的信用报告，所以一定要销户。

销户之后有的银行会很快就给我们的账户更新，甚至会把账户归类到未逾期的账户里面，但是有的银行比较不讲情面，即使我们做了还款销户处理之后，还是显示呆账，如果多次交涉未果，小贾建议大家只能提出异议处理，并进行最后交涉。

特殊呆账的情况，比如沙先生的遭遇，多还了一元钱还长时间没有提取造成的交易未完成形成呆账，这时候要先提取多缴的钱，即溢缴款，然后再做销户处理。

还有一种特殊的情况是卡片的年费造成的呆账，这个就比较简单了，先还清欠下的年费再销户就ok啦。

银行对于特殊的两种呆账情况都是会实施积极的处理方案，一般都比较容易解决。

虽然呆账对我们有诸多不好的影响，但是有一点比较让我们省心，就是欠款不追加利息罚息，比如欠了银行2000元的呆账，只要还2000元就可以了，不会因为时间久而产生利息罚息。

最后小贾想再强调一下，呆账是比较严重的逾期情况，所以处理方式也比较麻烦，如果发生呆账的情况，一定要按着性子和工作人员多沟通，争取解除呆账危机，避免影响我们的申卡和贷款。