信用有污点 真的很严重!你可得悠着点
随着互联网时代的大数据应用,个人信用显得愈发重要。不论你是在超市刷卡、网上购物,还是贷款买车买房,你的一举一动都无所遁形。稍不留神,你就很可能被拉进银行的黑名单!
个人信用主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。那么我们怎么样才能获知自己的信用信息?信用不良后果由多严重呢?
信用有污点后果很严重
去年8月底,全国共限制信用不良的人乘坐火车155万余次;乘坐飞机470万余次;全国各级工商、市场监管部门依法限制失信被执行人担任法定代表人、董事、监事等共计66954人次。而在这些人中,大专及本科以上学历的人高达70.6%。
一般来说,“失信”的人会有以下后果:
1、不能申请贷款:若个人已经有了不良的信用记录,且比较严重的话,就无法再在中国境内任何一家银行申请贷款。
2、不能办信用卡:若个人已经有了不良的信用记录,假使个人的日常消费想办信用卡,也无法办理。
3、限制乘坐交通工具:无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;有不良信用的人,将无法通过淘宝、天猫、支付宝、神州租车等平台购买旅游、度假产品,也没法预定机票。
4、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费。
5、限制支付高额保费购买保险理财产品。
6、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公。
7、限制购买非经营必需车辆。
8、限制网购奢侈品。
9、限制子女就读高收费私立学校。
如何避免进入银行黑名单
一、坚持每月全额还款
个人信用评分很大程度基于持卡人的循环债务情况。通常情况下,循环债务越小,信用评分越高。也就是说,每月坚持信用卡全额还款的小伙伴,信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。
此外,要是同时持有多张信用卡,其中一张账单1万,剩下两张各五千,小编建议先把1万元的账单还了之后再还五千的账单,要是资金周转不灵则可以选择最低还款,保障大部分的欠款先还清。
二、巧用分期,养好征信
在需要的情况下,办理信用卡现金分期或账单分期,可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。
而且分期还能一定程度上减轻资金压力,降低逾期风险,自然也会避免你的信用被扣分。
三、多查记录,及时处理
很多时候,征信问题不是不能解决,而是错过了解决时间。比如说之前提到的逾期问题,如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务,那么就可以有效避免逾期。
因此建议小伙伴们,有空时多查查自己的个人征信记录,或者直接与发卡行客服联系,咨询自己的还款情况和信用记录,如果有疑问及时申诉和处理。
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