银行是如何评定企业贷款额度的？这7点最重要

企业贷款想要贷款一直都不是一件简单的事情，尤其是中小企业想要贷款更是难上加难，银行对于这一类的贷款公司的信用评估格外的严格，下面我们就来说一说银行是如何评估企业贷款的授信额度的。

银行对于企业贷款的授信额度的评估主要包括以下几点：

第一，了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。

第二，了解借款企业对借贷金额的需求。

第三，客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，我们才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估客户的还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

第四，银行或借款企业所受的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。

第五，贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。

第六，银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。

第七，关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

关于额度的确定方法，每家银行都有一定的公式模板，系统会设置一定的参数，根据各项财务数据来确定贷款额度。但是需要说明的是，授信额度的确定既是一门科学，也是一门艺术。是科学就可以用公式来测算，是艺术则要凭感觉来确定。就像酿酒一样，尽管各项指标都有精密的仪器设备来测算，但是口感如何还要靠酿酒师的感觉。如索罗斯所说，金融市场并不只是由数字构成的。

债务的承受能力，有时和人的酒量一样，时高时低，和心情高度相关。在行业的上升期、企业的成长期，企业哪怕是负债多一些也无所谓，如果前途一片光明，企业的违约成本很高，自然会想方设法把贷款还上。一旦到了行业的下行期、企业的衰退期，一派萧条景象，企业如风中之烛，哪怕几万块钱都有可能成为压倒骆驼的最后一根稻草。