为啥你贷款老是被拒？原因分析

有些借款人，不管去银行还是小贷公司，都被拒贷。老是被拒贷，这时候，你就要从自身找原因了。融小妹就来分析下，到底是哪方面出问题了才导致被拒贷呢？

综合评分不足

信贷公司（或银行）根据客户所提供的资料，使用内部的评分系统给客户的综合信用做出的评价。这个因素很多：婚姻状况、技术职称、学历、经济能力、工作、个人住房、信用记录等等所有的项目都有相应的评分，然后将此分数累加后得到的就是所谓的“综合评分”。如果这个分数达不到公司要求的基本值，自然就被评分不足拒绝掉了。

细化一下：

1.自身原因（举例：未婚、离异、小学文凭、年龄太小、住出租房、外地户口等自然评分较低）

2.资料不足且未补件

3.贷款用途是否合理（如果用于投资、购房等高风险项目自然不行）

4.个人资质是否满足（比如很多公司规定月收入必需3k以上，在公司必需半年以上，有些公司也规定单位性质及其岗位性质等）

5.流水是否足够（比如客户每月收入才3k，但是平均月还信用卡就已有3k）

6.月收入不稳定 

7.住所经常变动

8.联系人中有本司逾期的、或黑名单的

9.工作频繁变动

10.客户所在单位成立时间短

11.持有太多张信用卡

12.近期查询信用记录次数较多

13.所在的单位具有负面信息（比如同公司有很多逾期的同事，或者公司有官司等）

14.所在的单位已注销

高风险拒绝（下面举例有些也会以负债太高拒绝）

这个也就是字面意思，贷款给到客户风险太高从而拒绝的。

大多体现在信用和负债方面，我举例下：

1.曾经有过恶意逾期、不良记录

2.为他人担保巨额债务

3.征信多次被查询记录

4.已有多家贷款记录

5.配偶的信用糟糕

6.断流流水、不稳定流水

7.还款能力不强（个人已有负债占收入的比例达70%）

8.夸大经营

9.公积金信息缴费状态不正常；社保信息不符，缴费状态不正常。

10.申请人在税务局有不良记录（私营企业与法人） 

11.行业属高危行业以及高风险行业；

12.不配合调查

13.资产不实（与正常收入情况不匹配的豪宅和豪车，产权时间和贷款申请时间较近等）

14.家人不建议办理或提供客户相关其负面信息，或者得知还款意愿不强等

15.有犯罪记录

负面信息拒绝

过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款或各种费用的信息。

1.小贷公司的要求各不相同，有些公司规定当前有1、近期有2等等会以负面信息被拒绝（根据公司的标准而定）。

2．信用报告中的“累计逾期次数”、最高逾期期数是较常见的负面信息。每个公司的标准都不一样，根据公司要求来判定。

3.“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上。

4.“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息，也可能形成负面信息。

5.“不良嗜好”从联系人那里得知申请人的不良嗜好，吃喝嫖赌等。

不良信用记录拒绝

“负面信息”只是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。而个人信用卡报告只作客观记录，不作信用评价。

一般特别差的信用记录公司会以不良信用记录拒绝。

不符合大纲拒绝

就是进件人的资质不符合公司规定。这个拒绝后后线一般会直接告知前线其具体原因。（有些是行业限制；有些是地区限制；有些也因为公司地方政策。比如经营年限达不到要求等）

虚假拒绝

虚假无疑是信贷行业最大的克星，常见的虚假为：

1.单位挂靠、虚假工作证明

2.流水虚假

3.联系人虚假（特别注意父母）；有时候也会有同行、中介冒充。

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