小微企业出现资金问题如何申请小额贷款？需要具备什么条件

当小微企业在经营中出现资金问题时，通常会先想到申请贷款，而申请小额贷款的渠道主要有银行、信用社和民间借贷。但每个渠道对“小额贷款”设置的定义各不相同，而这里所指“小额贷款”一般是金额在1000以上，30万以下的贷款。那这些小额贷款申请的条件是什么呢？

一、 银行贷款

1. 基本条件

（1） 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

（2） 实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

（3） 有一定的自有资金；

（4） 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

（5） 产品有市场；

（6） 生产经营要有效益；

（7） 不挤占挪用信贷资金；

（8） 恪守信用等十余项内容

 2. 其他条件

（1） 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

（2） 经工商行政管理部门办理了年检手续；

（3） 资产负债率符合银行的要求等等。申请贷款情况说明书要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。

二、信用社贷款

1. 信用社贷款主要是面向农村个人及企业的，其贷款条件是：

（1） 有按期还本付息的能力。原应付贷款利息和到期贷款已基本清偿，没有清偿的，已经作了贷款人认可的偿还计划；

（2） 除自然人和不须经工商部门核准登记的事业法人外，应经过工商部门办理年检手续；

（3） 农村借款人的资产负债率不得高于70%；

（4） 从事土地耕作或其他符合国家产业政策的种、养经营活动，并有可靠的收入；

（5） 申请固定资产、房地产等项目贷款的，借款人的所有者权益、自筹资金比例必须达到国家规定的要求；

（6） 有关规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产的50%；

（7） 农村借款人必须按银行规定办理贷款卡，并按要求办理年检手续。

 2. 农村信用社小额贷款条件在用途及安排次序的规定：

（1） 种养业、养殖业等农业生产费用贷款，为肥料、农药、种苗、种子、饲料等贷款；

（2） 为农业生产服务的个体私营经营贷款；

（3） 农机具贷款，为耕牛、抽水机、脱粒机及其他小型农用机械等；

（4） 小型农田水利基本建设贷款。

三、民间借贷

p2p网贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型，本质是一种创新的小额民间借贷。

但p2p平台的借贷并不像银行等其他金融机构那样正规与繁琐，出借人利用这个平台实现资产的收益增值，借款人利用这个平台更快捷地满足自己的资金需求，二者各取所需。对于贷款人的申请条件，其要求要比银行宽松很多，申请者信用良好，有一定的收入来源便可以申请是基本的小额贷款。如果申请额度较高，那也要求提供一定的抵押才可。因借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，所以，申请人在申请之前还需要核实好p2p平台的正规性。

与传统民间借贷相比，p2p平台仍是最佳的投资借贷渠道，不管你是想投资理财，还是有资金难题急需贷款，选择p2p平台都是最明智的选择。

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