消费信贷作为金融机构争抢分食的蛋糕 它的途径和优势有哪些？

随着人们生活水平的提高，对超前消费的态度已从原来的“抗拒”转变到现在的“享受”。但是，想随心所欲的消费，你手上得有足够的“资本”才行，所以消费金融应时而生。

从目前来看，消费信贷市场已成为金融机构争抢分食的蛋糕，比如我们熟知的传统消费金融公司、银行，除此之外还有京东、阿里等电商，以及信用卡。

据悉，京东、阿里纷纷推出了虚拟信用卡“白条”、“花呗”。其中，“白条”是京东针对会员推出的一种增值服务，可实现“先消费、后付款”，最长三十天的免息延后付款，最高授信额度可达15000元；而“花呗”主要针对对象是淘宝客户，也就是说，消费者可以使用“花呗”的授信额度在淘宝、天猫上购物，在确认收货的下个月10日前还款即可（此期间免息），还款后额度实时恢复，但是若延迟还款，将按照“日息万分之五”计息。对此，有消费者问：京东、淘宝是根据什么来核定消费者的授信额度呢？“花呗”主要是根据余额宝的使用情况；而“白条”是根据消费记录、用户级别给予一定的信用额度。

对于京东、阿里的“胆大”，也有人提出了这样的疑问：若消费者恶意不还款怎么办？对此，京东表示会与司法部门进行合作催讨；而阿里表示如果用户出现逾期，他们首先会发送短信通知，然后语音催收，若这两种方法均无效，则会安排相关人员催收或上门催收，催收一年之后仍不还款，支付宝将自行核销，逾期一年以上的客户将被注销支付宝账户。

说到信用卡，大家都知道可以用其刷卡消费，但是如果有资金需求，持卡人也可以考虑申请信用卡小额贷款，比如中信银行信金宝、北京银行通信代，期限一到三年不等，额度一般为个人信用卡额度的80%-90%，个别银行可达到信用卡额度的100%。而且，申请信用卡小额贷款，持卡人只需提供身份证复印件、工作证明、收入证明、居住证明等材料，有些银行还表示持卡人可以登录网上银行或手机银行自助申请。

至于消费金融公司、银行消费贷款，相信大家就再也熟悉不过了。其中，常见的消费金融公司有北银消费金融公司、捷信消费金融公司……不过，不管你是找银行办理消费贷款，还是通过消费金融公司贷款，都要根据自己的还款能力、资金需求等因素确定好贷款额度，以免还款压力过大给自己留下消费阴影。

消费信贷的优势主要体现在如下几点：

首先，发展消费信贷有利于提高消费倾向，扩大内需。

其次，发展消费信贷有利于为经济增长提供推动力。

再次，发展消费信贷可以优化社会信用结构，使债权和债务有机地结合起来，从而提高信用内在约束机制和全社会的信用水平。

总而言之，货币、信贷政策都是在短缺经济中发挥促进生产作用的，而通过消费信贷可以使货币、信贷政策延伸到消费领域，建立消费主导型的经济增长方式，对于我国实现调整经济结构的目标会大有助益。

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