个人征信不良记录给钱能删除？骗人的

现代人生活压力大，节奏快。工作忙忘记还房贷了，信用卡透支了，出差回来还车贷逾期了几天。生活中，有许多人因为逾期还款产生了个人不良信用记录，影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款，一些人病急乱投医，在网上求助于那些说只要花钱就可以帮助消除不良记录的个人或机构。

但真的有这样的捷径，能让不良信用记录一笔勾销吗？消除不良记录，叫价最高上万元。

据报道称，上海的蔡先生因为信用卡没及时还，有消费预期未还记录，导致无法办理贷款，情急之下，他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某说自己有亲戚在央行工作，只要打个报告说之前记录报送中出现了错误，就能删掉信用不良的记录。但前提要给“打点费”。

蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，一共给了徐某两万元。一个月后，蔡先生逾期还款的记录依然没消除，而徐某却人间蒸发了。

像类似于蔡先生这样遭遇的人并不少。在网上这些所谓的消除信用污点的中间服务还有很多很多，搜索引擎、微博和qq上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词，会弹出几十个“消除不良记录加qq”的字样和广告。广告语中标明“全国服务不分地区，一经删除绝不可恢复”，“内部操作清除银行黑名单，没有后顾之忧”“即时验证、彻底消除，为您赢得宝贵的经济与时间”等字眼。

费用从1800元到1万元不等，其中“征信不良记录消除”的价格是1800元，“内部操作”提供vip服务；而要永久消除名下所有信用卡不良记录需1万元。

蹊跷的是，所有中介都拒绝见面交易，前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行。“我们是通过非法途径帮您消除，要负一定法律责任，为了避免您的个人信息被曝光造成不良影响，不支持当面交易，希望您能理解”。对于质疑，一位中介业务人员如是说。

南京一家国有商业银行工作人员表示：“花钱就能消除个人不良信用记录，这种说法肯定是骗人的。”个人的信用信息是通过专线，从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度，数据均由计算机自行处理，没有人为干预。

中国人民银行征信中心的客服人员也证实，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。

《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

股份制银行信贷审批部副总经理表示：“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大”根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次，2年内不超过5次，在银行看来近期的还款习惯就算良好，一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。

有了不良记录该怎么办

那产生了不良信用记录，到底怎么办？首先，以下三种情况，可以让银行直接删除不良信用记录的：

1，信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢失，被他人盗刷卡，由此上了不良信用记录。这种情况，用户可以向公安机关报案，挂失信用卡。一般银行都会开启调查。一旦确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。

2，因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。用户是可以要求摸抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。

3，因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。

如果不属于上述三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录，那就得承担相当的后果了——征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。