征信染了污点不仅仅是贷不了款这么简单 恐怕连国门都出不了

中国自古就有人无信不立这句话。随着经济的发展，个人信用在人们的经济生活中的作用也越来越重要。可以说，个人信用记录就是我们的第二张身份证。现在想贷款买任何东西都离不开良好的个人信用记录。

其实个人征信记录一点都不玄乎，说白了，就是咱们日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。履约了、遵守了合同就会有好的信用记录，违约了、不遵守合同条款就会有不良信用记录，又称信用污点。信用污点对人们的生活有多少影响，记者采访资深律师为您解惑答疑。

在日常生活中，很多看似影响不大的行为，竟然能导致不良信用记录产生。市民谢小姐她在买房贷款时就遭遇了这样的事，平时不太了解还款日期的硬性规定，又或者在还款日忘记还款，本以为推迟还款不会造成很大影响，之后才发现延期还款会降低信用额度，影响以后再次贷款。如今要办理贷款手续，谢小姐这才开始担忧起来。

一不留神留下个人征信污点

市民余先生反映，自己使用信用卡十几年了，只在2003年发生过一次逾期还款的事情。他表示，那一次是源于自己丢失了一张已透支了三百元的信用卡，当时没有及时补办信用卡，以为事情不大，直到一两年后，银行派律师来通知他，银行方要求他支付滞纳金1300多元，他表示承认错误照办。他说银行方给他记录信用污点后，此后5年内在办理相关事务上都不方便。

据岭南师范学院商学院勤工服务中心贷款部干部黎同学介绍，助学贷款延期还款也会对个人留下不良信用记录，影响未来住房贷款、汽车贷款等信贷业务的办理。黎同学表示，该校若发现有同学临近还款日未还款的便会以短信形式通知贷款人，并且在短信中表明延期还款的危害性。

个人征信范围有三类

随着越来越多的人使用信用卡消费，一提到个人征信，许多人把他与信用卡联系一起。黄律师表示，其实信用卡只是个人征信范围中极少的一方面，一般来讲中个人征信范围包括以下3类：

1）个人的基本信息，比如学历、职业、婚姻状况等；

2）信贷交易信息，比如贷款信息、信用卡、借记卡、担保信息等；

3）能反映个人信用状况的公共信息，比如行政奖惩信息、法院判决信息等。

另外，个人的存款、收入、持有的证券、保险、不动产、纳税信息等在经过个人允许后也会被纳入征信范围内。

哪些行为会导致不良信用记录产生？

个人信用报告中的不良信息，并不仅仅包含信用卡逾期这一种，而是指对信息主体信用状况构成负面影响的多种信息，包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息；对信息主体的行政处罚信息；人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息；以及国务院征信业管理部门规定的其他信息。具体来讲，以下情况会导致不良信用记录产生：

1）与信用卡有关的一些行为。信用卡透支消费、按揭贷款连续三次、累计六次逾期还款；恶意使用信用卡套现，没有激活信用卡如果有年费产生，也会产生负面信用记录。

2）手机号停用但没办理相关手续，而产生月租费用。目前手机号都是要绑定身份证的，所以欠月租费不还，也会被计入信用档案的。

3）还房贷时，没有注意到利率上调会导致月供增加这种情况，最终会产生欠息逾期。还房贷是不仅要及时还要注意利率的变动。

4)为担保第三方，第三方没有按时履约偿还贷款的，也会对自己的信用产生不良影响。

5）房贷、车贷预期2到3个月不还的会产生不良信用记录。另外拖欠助学贷款也会形成不良信用记录。所以有钱赶快还贷款，千万别拖。

6）欠账的经济纠纷，个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。

最后一种情况，可能你想不到。水、电、燃气费不按时交款也会形成不良的信用记录。

不良个人征信带来的影响

融小妹提醒，不良信用记录带来的直接影响就是：

1）无法从银行获得贷款；

2）无法再办理信用卡；

3）如果恶意拖欠银行款项，被当地法院计入征信系统的话，个人的出行也会受到影响。

另外，个人未来的经济生活质量也将受到影响，从而无法“花明天的钱享受今天的幸福”，而且个人的无形资产也会大幅缩水。