融小妹送上银行小微企业贷款办理指南 干货满满！

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融小妹马上也要敬业一把，满满的小微企业贷款干货奉上，拿去，不谢！

小微企业在国民经济中的作用是举足轻重的，然而，贷款难是制约它们发展的重要因素。对此，政府提出了多项政策促进其发展，当然，银行是落实小微企业贷款优惠政策的主要机构。目前，国内主流的商业银行已经开始正视小微企业贷款难的问题，推出了各具特色的小微企业贷款产品。不过，小微企业向银行申请贷款的门槛还是比较高的，从各家银行的政策来看，基本倾向于风险更小的优质小微企业。

小微企业银行贷款基本条件：

对于银行来说，把生意放在小微企业身上，其营销与管理成本是非常大的。因此，即便银行打着“帮小微企业解决贷款难”的旗号，并不代表小微企业向银行申请贷款的门槛有所降低。事实上，银行小微企业贷款政策是有不错的优惠，但是要满足很多银行规定的条件才行，正是因为很多限制条件，造成了只有特别优质的小微企业才能在政策下收益。由于各家银行对于小微企业贷款的条件要求有所不同，所以，这里就小微企业银行贷款的基本条件做个梳理：

1、借款企业的行业限制，小微企业要向银行申请贷款，首先要满足的条件就是不能是银行所规定的那些禁入行业，包括：房地产开发、中介、娱乐以及高污染、高能耗的产业等；

2、借款的小企业基本上需要提供担保，一般包括信用贷款、抵押（房产类居多）、质押（各类有价值的票据或证券等）、第三方担保公司保证贷款、多户联保（连带责任制）；

3、小微企业的信用要求，一般包括银行信用、商业信用、财务信用及纳税信用；银行信用主要考察的小微企业的贷款是否有不良记录，资金结算是否出现违法违纪行为；商业信用就是考察借款的小企业在合同履约方面是否诚信守诺（所以，不要有吃败官司的记录）；财务信用是指财务报表是否有作假的行为；纳税信用就是看企业有没有拖欠税收、漏税等不良记录；

4、小企业的信息考察，需要提供合法有效的营业执照、税务登记证明、经营场所证明、企业实际控制人或主要经营者的身份等信息；

5、小微企业的经营情况，银行需要对申请借款的小微企业进行经营状态的考察；因此，一般要求提供近3个月的财务报表、近6个月的银行流水、近2年的年度审计以及其他能证明企业经营良好的资料；

6、小微企业向哪家银行申请贷款，一般还得要求其开通该银行的结算业务。

以上条件是小微企业向任何一家银行申请贷款时，都必须要满足的条件，只有能够提供上述基本资料，满足贷款的基本条件，小微企业才有可能与银行进行下一步谈判。

小微企业银行贷款利率：

贷款利率的确定是由多种因素来决定的，不同资质的借款人在同一家银行贷款，可能贷款利率差别很大。那么，银行小微企业贷款利率怎么算？其实，只要是银行认为的贷款条件越优质的客户，获得贷款利率就越低，反之亦然。目前，主流的商业银行提供经营性信用贷款与担保类贷款，其中，信用贷款基本上很少有企业能申请到，担保类贷款也是要看担保的质量如何了。举个例子说，如果房产抵押的客户，房产估值越高，银行给与的贷款额度就越高，利率也相对低一些。就整体的小微企业贷款利率水平来讲，年化利率在7%-12%的范围内。

小微企业银行贷款流程：

小微企业对于资金的需求往往是比较急的，而且贷款额度也不算太大，因此，银行对于小微企业的贷款审批还是有所提速的。那么，小微企业申请银行贷款有哪些流程？

1、小微企业到银行信贷部提出借款申请，并提供银行要求的所有资料；

2、银行通过申请资料进行初审，审核通过后，借款企业需要提供担保，是选择抵押、担保公司还是保证人担保由小企业自己定，只要银行认可小微企业提供的担保方式，接着就可以签订担保合同，办理抵押等相关手续了；

3、银行进行终审，确认贷款可行，双方签订相关合同；

4、银行将贷款资金划入借款人在银行开立的账户（放款）；

5、借款企业合同规定按时归还本息；

6、贷款结清，解除抵押、贷款等相关手续。

现在你是否清晰了？