延迟退休真的要来了 方案年底出台！对贷款市场有啥影响

7月22日，人力资源和社会保障部(下称“人社部”)召开2016年二季度新闻发布会，新闻发言人李忠介绍，基于人口老龄化的大背景提出的延迟退休政策。

政策将分三步走

1.延迟退休将“分步走”

人社部主要负责人表示，“延迟退休”将从实际出发，区分不同群体的情况，在制定政策时考虑“分步走”。

2.首先小步慢走，渐进到位

每年推迟几个月时间，经过一段相当长的时间再达到法定退休的目标年龄。例如原本60岁退休的某职工，在政策实施后可能60岁零3个月退休；再过一年，“到点”职工则可能是60岁零6个月退休。

3.将区分不同群体的情况分步实施

未来延迟退休政策的执行将按照人群进行划分，其中55岁退休的女干部、女白领有可能是第一批执行延迟退休的人群。

此前人社部专家介绍：“多年前全国妇联等部门，就女干部包括女知识分子比男同胞早退休5年，提出过建议，以往的政策实际上也明确了县处级是可以到60岁退休的。”

不过，人社部也有官员明确表示，方案出台后将充分征求意见并经过5年过渡期，到2022年正式实施。

影响哪些人群

如果2022年落地实施，那么以下三个群体将会受到退休新政的影响。

（1）小于等于50岁女性工人（1972年以及以后出生的女性）；

（2）小于等于55岁女性干部和男性工人，主要是从事繁重体力劳动的工人（1967年以及以后出生的人）；

（3）小于等于60岁男性干部（1962年以及以后出生的男性）。

由此看出，延迟退休方案影响较大是70后和80后，根据人社部方案将实行“渐进式”延迟退休，直到经过相当长时间达到新拟定的法定退休年龄。因此对于90后来说，到退休时估计已经完全赶上了新政。

对于贷款会有哪些影响

1、影响公积金贷款

按照现行政策，住房公积金的特征之一：具有长期性。这就意味着每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金。

从上述规定中，可以预见的是：退休年龄的推迟，让公积金缴纳时间延长了，也就意味着公积金账户余额变多了。而公积金账户余额对于贷款有什么影响呢，这里就要先看一下公积金贷款额度由哪些方面确定。

公积金贷款额度是根据房屋总价的一定比例、借款人的收入情况、公积金贷款上限、公积金账户余额的一定比例确定的。从贷款额度总构成来看，公积金缴存时间长短与贷款额度并不存在直接关系。但是公积金账户余额是贷款额度的要素之一，那么缴存时间越长账户余额就会越多，而账户余额直接影响贷款额度。

2、或将影响贷款年龄限制及贷款期限

就普遍情况而言，银行对于贷款申请人有年龄限制，这些限制与退休年龄挂钩：男性年龄不超过65周岁，女性年龄不超过60周岁。虽然现在银行之间对于年龄限制各有差异，但大多是在考虑到离退休之后申请人平均寿命以及经济收入水平的稳定性基础上综合评定出来的。

延迟退休方案是建立在社会人口老龄化现状出台的，意味着人口寿命在延长。晚退休意味着工作年限增长，也就保证了申请人经济收入水平同样保持在稳定状态。在这些因素影响下，贷款年龄限制或将普遍出现延长的情况。

不论是购房贷款、信用贷款、消费贷款，对于贷款期限均设有上限：比如购房贷款最长期限30年，信用贷款3年，部分可达4年，而具体的还款年限要根据年龄来算。那么在贷款年龄限制放宽的情况，以商业按揭为例，原先54岁男性，贷款期限为11年（65周岁-实际年龄54=11），之后可能获得11年以上的贷款期限，那么等赶上政策的一代成长起来的时候，50多岁也可以贷款实现梦想，反正还有10几年工作呢。

总体而言，延长退休方案对于贷款存在的可能影响还是值得期待的，毕竟随着各方面调整的深入，贷款服务人群将更加宽泛，益处也会更多地体现。