揭秘粗暴的“被贷款”背后隐藏了些啥？真相竟是如此可怕

近年来，全国各地屡屡上演“被贷款”事件，尤其在农村，这种现象更为严重。被贷款是什么？被贷款”是指被他人假冒自己的名义在银行办理了贷款。一些人在遭遇此类情况时，往往认为自己“斗不过”银行，所以会认栽忍气吞声。

融小妹很气愤，办理贷款不是要很多材料的吗，为啥还能被贷款？！“被贷款”究竟是如何逃过层层监管的？粗暴的“被贷款”背后隐藏了些啥？

细数被贷款典型的案例

我们先来看下被贷款的案例。

案例一

2015年，网络曝出山西大同市天镇县数十农民莫名背上了“被贷款”且逾期未还，其中一名村民“被贷款”达5次。据统计，在该事件中，反映“被贷款”的人数过百，“被贷款”数额从2000至80万不等，贷款总额超过1000万元。

案例二

今年4月，聊城市阳谷县的农民王先生，由于要为朋友做房贷担保人去中国人民银行办理征信查询。不查不知道，一查吓一跳，王先生的个人征信中显示：2002年至2007年期间，王先生在山东省农村信用社联合社曾贷款20余次，甚至一天内贷款4次，一次性贷款最多的一次是500万元。这6年下来，共计贷款金额1160多万元。

案例三

近日，湖南桃源县牯牛山乡政府曾在过去十多年里，使用数十位乡镇政府工作人员身份信息进行贷款，涉及资金达8000万，贷款主要用于乡镇政府日常经费开支。桃源县农村信用合作联社主任汪涛向南都记者证实，桃源县共有450多名乡镇干部个人信息被用于贷款，是因为早年上交农业税期间，各乡镇不能按时完成收取任务，就用一些乡镇干部身份信息向农村信用社贷款填缺。

遭遇“被贷款” 当事人将受到哪些影响？

无故被冒名贷款，少则几千元，多则几十万元，多数农民“债”从天降，令他们意想不到。对这些被蒙在鼓里的农民而言，麻烦就在眼前，因为贷款逾期未还， 他们已经被列入央行个人征信系统“黑名单”，“被贷款人”名下的银行存款也有可能被划转抵扣。

随着征信系统的推行越来越普遍，还会留下不良信用记录，继而影响他们贷款、办理信用卡、外出、就业等。而更大的麻烦还在后头，农民还将陷入被银行或信用联社追债的境地。

“被贷款”事件为何多集中在农村？

可以说，如此大范围大金额的“被贷款”，大多数发生在农村地区。这是因为，农民群体很少会涉及借贷业务，同时其金融信用意识也相对薄弱，用其身份或资料冒名贷款，事发败露的概率要小得多。

除此之外，一些基层金融机构对大客户过于依赖，利用一些农民对保护个人信息的意识较为淡薄的机会进行暗箱操作，“被贷款”的农民却不能及时获知、了解相关违规情况。

“被贷款”事件折射出农村金融存在哪些问题？

问题一：部分农村金融机构存在操作不规范。金融机构有一套自己的运行流程和监管制度，从贷款申请到贷款调查、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷款收回等过程,需要贷款人多次到场方能办理。如果都能严格按照程序办理，不可能有人轻易蒙混过关。金融机构有规不依、把关不严，在农民“被贷款”事件中难辞其咎。

问题二：地方金融监管机构缺乏有效监管。天镇县事发后，当地银监部门负责人称监管局办事处所能做的，也只是制定一些政策和规范，在具体操作中若发现有基层银行出现违法违规等问题，需要公安机关处理。

事实上，无论是银监系统还是人民银行系统，都有对金融机构进行监管的责任和具体规定，不仅仅限于制定相关政策。即便地方基层情况复杂，但是涉及到违法违规就只等着公安机关来处理的说法，显然不符合金融监管系统的职能定位。

问题三：农村信用体系和个人隐私数据缺乏保护。相关部门能够轻易拿到农民身份信息，可能主要是两种途径，一种是掌握相关信息的部门和机构，对于这种途径必须严厉打击；第二种是在农村通过各种有奖活动诱导或骗取农民身份信息，因此也需要提醒农民朋友注意保护自己的身份信息。

遭遇“被贷款”该怎么办？

首先，应当立即报案

遇到“被贷款”，一定要第一时间报案。被冒名贷款，手续上的签名一定不是被贷款人的。

其次，积极与银行或信用社沟通协商

第一件事，就是有权要求银行认定该合同无效。遭遇被贷款，合同上的签字一定不是自己的，保留证据，可以做笔迹认定。如该合同是银行与贷款人串通签订的合同，被贷款人有权要求银行认定被贷款人不知情的贷款合同无效。不仅如此，如果被贷款人一旦发现自己的存款被银行抵扣，有权要求银行退还被扣本息。如果因银行拒不返还而引发诉讼，则应按照侵权之诉处理。

最后，可以要求银行消除不良记录

不良信用记录是对公民个人品德、信誉的综合评价，涉及公民的名誉。如果因为身份证遗失，实际贷款人与银行人员串通、弄虚做假等原因导致被贷款，且产生不良信用，被贷款人有权要求银行消除不良记录。

针对当前农村特别是偏远地区，人们金融知识薄弱的现状，地方的金融机构或各类监管机构应加大对民众金融知识的普及，以上措施毕竟只能作为被贷款后的补救措施，而且维权道路也可能面临各种波折。要想远离被贷款，最重要的还是要做好个人信息的安全保护，不让他人有机可乘。同时，村民在借贷时要注意保护个人信息，在信息被泄露时要有及时的维权意识。

整理自：微金融社区