贷款新玩法：家里的艺术品和保单可以让你与贷款结缘！

王刚印象最深的是2008年的天津拍卖会，有一件清乾隆青花穿花龙纹梅瓶，起拍价120万人民币，最终成交价为598万元。两年后，这只瓶子拍出3468万元的价格，2年之内价值又翻了五六倍。由此可见，艺术品投资的回报率极高。而近些年，艺术品收藏不再势如当初，但是，压制贷款却逆势而上！

拍卖行vs银行 艺术品抵押贷款逆市火热

自打艺术品市场在全球兴起以来，资本介入艺术从来就被人们津津乐道和广泛关注。在各项艺术金融服务中，因艺术品抵押贷款能够直接有效地解决艺术品收藏和交易方面的瓶颈，而成为当下炙手可热的话题。如今，包括中国在内的全球艺术市场，一再呈现不温不火的走势——收藏者的谨慎，投资者的冷漠，常常让拍卖场波澜不惊。然而资本，尤其一些欧美的资金偏偏在此时悄悄盯上了艺术品抵押。这是为何。全球老牌拍卖行蘇富比似乎尝到了许多甜头，相比其他拍卖行，他们如何与金融结下香火因缘。

英国金融时报在最近的报道中提及到这么一个现象：尽管艺术品市场近来很低迷，拍卖的成交也不是很理想，然而并不是所有艺术类的生意都不好做——艺术贷款的生意便是前所未有的好！并且有越来越多的资金还在等着进入这一领域。据悉，蘇富比自1988年始便涉足艺术品抵押贷款，其亚洲区总裁程寿康介绍说，艺术品贷款在2015年赢利曾达到了历史峰值。蘇富比公布的数据显示：2015年，全公司艺术品抵押贷款的的平均额度为7.33亿美元，较上一年增长了26%。这项业务为苏富比带来了6500万美元的收入和400万美元的营业利润。

保单贷款悄然升温，保险公司成贷款新渠道！

所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。

保单贷款盘活资金，节省利息

从一定意义上说，人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产，其价值主要体现在“现金价值”上，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等，投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。

对于短期的意外险、医疗险及定期寿险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。此外，通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

保单贷款如何办理

投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般不超过现金价值的80%。

利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还。

办理手续比较方便简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账。

保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

国内保单质押贷款主要有两种模式，一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行审批发放贷款给借款人。

一般而言，保险公司提供的保单贷款，手续便捷、利率较低、且按日计算利息。

了解流程后，私营企业主王先生选择利用保单从保险公司申请贷款，“在代理人的帮助下，整个流程很快，相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”根据保单现金价值，王先生从保险公司获得了33万元期限6个月的款项，贷款年化利率为5%。

申请这个保单贷款，最后要付8136元利息，如果从贷款公司贷款，光利息至少要归还2万元，盘活一下保单，很快就得到贷款，而且利息省下了10000多元，王先生对这一结果非常满意。

今天，融小妹和你分享的两种贷款方式，希望能是打开您贷款新思路的敲门砖。

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