不良贷款不断增加 中小银行是潜在风险最大的一个群体！

中国的中小银行们正面临“地雷阵”，虽然它们不象大型银行那样一旦出事会引发系统性金融风险，但由于抗风险能力差、资产规模盘子小、风险管控较弱、与地方经济的牵涉很深，中小银行发生风险后对一个地方经济的冲击往往十分严重。

在当前经济低迷的背景下，国内中小银行仍在逆势扩张。

据的报道来统理，包括几种情况：

一是新的中小银行仍在不断涌现，在第一批5家试点之后，已有12家进入银监会的论证阶段。

二是中小银行对高风险业务极为进取，不少银行大力发展表外业务甚至“表表外业务”，非标及债市风险隐患重重。

三是传统业务的信用风险也持续爆发，由于中小银行与地方政府关系嵌套更紧，一旦地方经济出现问题，中小银行解套更难。

引述央行宏观审慎评估（mpa）新口径的数据显示，截至2015年末，贵阳银行、广东华兴银行、盛京银行、锦州银行、江苏紫金农商行、南京银行、江西银行、宁波银行、湖北银行的广义信贷增幅不低于40%，而大部分增长都来自应收账款、买入返售及可供出售金融资产。贵阳银行，广义信贷增幅达74%，其中可供出售金融资产同比增逾300%，买入返售金融资产同比增逾100%。城商行贷款增速下滑，投资和表外等类信贷业务增长较快，已高于同期贷款增速。

虽然在整体上中国金融服务的供给不足，但同质化竞争却使得银行在不少市场领域出现竞争过度，这对普遍“出生”和“入道”都较晚的中小银行来说较为不利。互联网金融的出现以及大型银行“触网”，更是给中小银行带来了激烈的竞争。正如一些业内人士所说，大的互联网企业会利用整个生态的影响去延伸金融的服务，而传统的金融机构也在改进自己的服务，这将对中小银行的发展形成两面夹击的局面。

在实体经济低迷、企业业务萎缩的背景下，再加上受资本金的限制，中小银行的业务发展越来越“虚化”

从主要为实体经济提供融资服务，转向了纯粹博取投资回报的各种衍生投资业务。比如国内城商行现在热衷于投资同业资产：

一是因为现在银行作为交易对手的风险远低于企业；

二是投资同业资产可以解决地域局限的问题，还不会占用太多资本金，所以资金一直在同业的体系内流转。

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