没想到啊 贷款各领域都藏着“潜规则”！借款人已哭晕

随着时代的发展，潜规则已经遍布在经济市场的各个角落，比如楼市、股市或是超市，当然还不乏贷款市场。

一、贷款买房“潜规则” 银行以自身利益为主

经历了五次降息，本该是让房奴们高兴的事儿，但是事实上很多在降息前申请贷款或者已经获批的购房者却仍然要按照降息前的优惠折扣缴纳利息。据网友们反映，降息前享受的是8.8折优惠，降息后银行利率折扣调整为8.5折，但在实际操作中仍然按照8.8折计算。

除此之外，我们都知道，在申请公积金贷款时，若是额度不够可以考虑组合贷款，但是很多银行却不愿意接受组合贷款。这是为什么呢？因为办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构的对接，办理起来程序更加复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款，但是组合贷款本身能给银行带来的利润有限，银行不会因为这一单交易耽误了其他能带来更多收益的交易。

二、银行房贷“潜规则” 房贷折扣利率缺少“变通”

提前还款之所以要交违约金，是因为申请房贷的头一年是利息最多的时候，银行为了这笔款投入了大量人力物力，所以银行想要设法制止借款人在此期间提前还贷，从而尽可能多地收取利息。要是购房者坚持提前还款，银行只好另想办法“回本”顺便赚钱，也就是所谓的违约金。

目前，大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了，但会有还贷时间要求，如中国银行要求供楼不足一年的不能提前还款，一年以上就可以自由选择还款金额，且不需要缴纳违约金。

是不是又希望满满了？但是银行对房贷利率折扣缺少“变通”！举个例子，假如贷款100万元，期限30年，按照等额本息还款，贷款时利率折扣为上浮10%，按当前基准利率4.90%，执行利率为5.39%，用淘钱宝贷款计算器得出，每月月供5609.07元，总支付利息为1019,264.23元；

现在银行将最低折扣降到了8.5折,执行利率为4.17%，每月月供为4872.68元，总支付利息为754,164.07元。总利息相差265,099.93元，26万多，月供相差736.39元！房奴们是不是很震惊！眼圈又要红了。但事实真的就是这样！

三、贷款买车“潜规则” 免息车贷暗藏玄机

在选择贷款方式之前首先要以自身的实际情况出发，比如购买车型是否有银行或相应政策支持。一般来说贷款方式分为三种：汽车金融公司，银行贷款和信用卡分期付款。

然后要搞清楚自己的实际情况，和搞清楚几种贷款方式的成本差别。汽车金融公司贷款灵活度高，放款时间较短，但利率和手续费略高于银行;银行消费贷款审批流程更为严格，成本相对较低;银行信用卡分期付款一般可享受免利息，但仅限特定车型。

近些年，各大银行、经销商也推出了众多零利率、零月供、免息等金融促销政策来刺激销售，但是目前市场上大部分免息车贷的“手续费”是省不了的。对于一款20万元左右的车来说，如果贷款50%，手续费是5%，即便不要利息，你也得比全款买车多支付5000元的手续费，并且这笔钱是和首付一起支付的。

除此之外，从银行贷款买车，这意味着在没有付清银行贷款前，车子是属于银行的。银行为了降低风险，一般会在车贷合同上提出一些你必须购买的车险作为贷款条件。这些车险的保费或许会高很多，所以在申请车贷时建议认真阅读相关的保险条款。

四、学生贷款“潜规则” 五花八门陷阱多

陷阱之一：看似额度很小，实际“连还贷”不见尽头。倘若只是借钱买部手机，每个月还几百块，看起来额度很小，毫无伤害。然而，贷款人往往存在或者被引导出强大的消费欲和侥幸心理。从一部手机开始，步步沦陷。

比如前期河南这位大学生，接触十多种贷款，贷a家的贷款还b家的钱，再借c家的钱来填a家的坑……一家家加起来是个很大的数字。而“大学生贷款买苹果6手机，3万滚成70多万元”这起著名的案例里，当事人贷款买了两部手机，面对催债，拆东墙补西墙，不断地去找小额贷款公司贷款还债。

陷阱之二：看似一人贷款一人当，实则牵连爹妈同学，影响学业如前文，大学生没有什么信用资本，也缺乏可靠的收入来源，怎么看都是高风险群体。目前，针对大学生的网贷平台已经有百余家了，许多知名品牌也都投入了这块业务。

难道这些平台真的不怕他们还不起么？还真是这样。18岁的大学生看似是一个个独立的个体，但是他们又极端地依附于学校与家庭。跑得了和尚跑不了“庙”，除非是真的学籍也不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。

而一旦贷款公司威胁他们毕不了业，又或者通过学校这个渠道去闹，这些学生便不得不就范了。怕父母知道，他们一般会寻求自己的同学朋友来帮忙。可是实在没有办法的时候，家庭也成了实际兜底者。毕竟，谁也不愿意自己的孩子学业被耽误，背着一个“老赖”的名声。难怪，根据一些记者的调查，尽管申请贷款的步骤简单，但是父母的联系方式等信息是必须要填的。

五、这些贷款潜规则 银行才不会告诉你

在现实生活中，很多的朋友可能会有这样的困惑：感觉自己完全符合银行的贷款条件啊，怎么贷款又被拒了！融小妹想跟大家说的是去银行贷款也是有潜规则的，如果不造银行贷款的这些潜规则，很可能你就冤大头了！

知道吗，贷款也讲究行业的！

融小妹想跟大家说的第一点就是贷款也是讲究行业的。一般来说，银行更偏向于朝阳行业，而对夕阳行业大都不感冒！

另外银行也会跟着政策走，就目前来说房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等行业银行的要求门槛可能就会高一些！

你的贷款用途不合理

对于银行来说，在申请贷款的时候，如果你的贷款用途不合理，踩了银行的雷区，那么贷款被拒十之八九！

你的亲属有疾病隐患

在你满足申贷的所有要求之后，为什么还会被银行拒掉？有个原因银行不跟你说，但出于银行的立场，他们可能会做，那就是出于申贷人亲属有重大疾病隐患考虑，否掉申贷人的贷款申请。银行做贷前调查，可能会打电话给你的亲属联系人，可能是你的爱人，也可能是你的父母，一旦有一方透露家庭成员中有人患有重大健康疾病，银行会觉得那你的还贷能力会大打折扣，这单贷款申请也就很难获批。

你有不良嗜好

曾经碰到过一个从银行离职员工讲述的真实案例，他在做一笔信用贷款时，收齐了申贷人的所有资料：工资流水、信用记录、社保记录、公积金缴存等各项内容全部达标，本以为问题不大，但是做贷前调查时，一个电话，让他们拒了这单审批。电话是打给申贷人的朋友的，双方闲聊了一阵，银行员工问道，你们平时都做些什么啊？xx（申贷人）他有哪些爱好？这哥们毫无预警地说，下个酒馆吃吃饭，平时旅旅游什么的，偶尔约着一起去去澳门，那里风景好，还可以玩两把。银行员工一听，就立刻否掉了这个平时爱好里有去澳门玩两把的人的贷款申请。

整理自：微金融社区