贷款对于穷人来讲 到底是福音还是陷阱？

穷人为什么会穷？一是没眼光，也就是没见识，没知识，没经验，不知道怎么去创造和利用资源让自己富起来；二是没资源，这里的资源就包括了资金。

如果有一定的见识、经验和知识，加上一点点的运气，那么就缺资金了。资金是这个社会最稀缺的资源，稀缺到需要利息去购买它的使用权。

无论穷人还是富人，都有周转的需要，都有资金匮乏的问题。在你遇到急需现金周转的时候，这时资金的珍贵度非常高。就像你在沙漠里快渴死的时候，一瓶矿泉水你可能愿意拿金子去换，而普通的超市里，一瓶水也就一两块钱。

但资金同样可以用来消费，甚至挥霍。而缺乏创造更多财富技能的穷人，如果把贷来的资金用于消费，挥霍，那无异于把打火机递到疯子手里。

那么，贷款的利息为什么那么高呢？

金融服务本来就是一项昂贵的服务，因为它属于服务业，靠的是信用进行运转的，运营的又是世界上资源最稀缺的商品，且风险较高，如果贷款者还不起，则可能血本无归，彻底坏账。坏账是不可避免的，只能尽量控制坏账率，而坏账的本金和利息，只能摊平到整体贷款的利息总额上，因此，银行往往不会轻易贷款给经营风险较高的中小型企业，对个人信贷更是能不做尽量不做。这就使得原本融资困难的个人金融更加雪上加霜。

这时候高利贷就开始出现了，因为有巨额利率的支撑，加上高利贷近乎灭绝人性的盘剥方式，但凡和高利贷有丝毫关系的，被扒层皮都算是轻的。

银行贷款利率比高利贷低，也没有太多的非法逼债手段，这对急需资金的穷人来说，就像上面说的在沙漠里快渴死的时候，人家递给你一瓶水那样，这么一看，银行贷款的利率真的不算是昂贵了。

问题的关键不在于贷款利率的高低，而是贷款的用途，你如果借了15%利率的贷款，去从事30%稳定收益的生意，这样的贷款就是穷人改变命运，脱贫致富的福音和救星。但如果你去做的是30%收益的不稳定生意，又或者是借来纯消费，那最终这笔钱还是要还的，你如果没有充分的、靠谱的还贷计划，还去借这么高利息的贷款，这不但是对放贷者的不负责，也是对自己的不负责，更是占用了其他可能充分善用这笔贷款的其他人的机会。