退休后竟然还能办贷款？ 接力贷帮你实现梦想！

2015年初，52岁的谷歌首席财务官patrick pichette宣布，为了有更多的时间和妻子外出旅行，决定从公司离职，这则消息在当时不但引起了不小的风波，也让很多人开始幻想早早退休是一种什么样的感受。

于是美国好事达保险公司（the allstate corporation）和《国家期刊》（national journal）在2015年的时候发动了一项联合调查（heartland monitor poll），调查结果显示，在大多数美国人心目中，最理想的退休年龄是60岁到65岁。受访人士表示，在60-65岁这个年龄段，我们岁数还不算太大，身体也还很健康，同时已经积累了大量的财富，是最理想的退休年龄。

那么问题来了，退休了生活来源来自哪里呢？如果退休金不够花怎么办？

退休后可以贷款吗？

一般来说，出于风险控制的考虑，银行一般不接受退休人员的贷款申请。在银行看来，退休工资只能作为生活的基本保障，不能够作为还款能力的体现。但如果退休人员在退休后自己做生意，为公司的企业主，那么银行则会打消对还款能力的担忧，重新考虑贷款批复的事情。

不过，也并非所有银行都拒绝为这类人群发放贷款，如果您的年龄未达到银行贷款最高年龄限制，同样可以申请贷款，不过您单凭退休证明是无法获得贷款的，因为它无法证明您是否具备按时足额还款的能力，所以除此之外您还需要提供存款证明、本人名下房产证明等还款能力证明资料。

就贷款方式来说，如果所需金额较大，可以用房屋做抵押，办理抵贷不一。所谓抵贷不一，也就是抵押人和借款人并非同一人。具体来说，也就是退休人员可以用自己名下的房产做抵押，让子女充当借款人的角色获得贷款。如此一来不仅能够获得抵押房评估价值70%的最高额度，而且还可以享受到较低利率。

当然，如果资金缺口较小，不足以冒着风险将房屋进行抵押，那么也不妨考虑无抵押贷款。一般来说，其额度是借款人月收入的10倍左右，贷款利率虽然总体上会高于房屋抵押贷款，但如果借款人个人资质尚可，满足具有稳定的职业、良好的个人信用和较高的收入等条件，那么同样可以获得相对较低的贷款利率。

一些银行推出了“接力贷”业务，也就是说父母与子女作为共同借款人申请贷款。

“接力贷”是什么？

接力贷是是个人住房接力贷款的简称，指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。　

这种个人住房接力贷款，是指借款人作为主贷人申请的借款期限与建行对借款人的年龄要求不相符合(如50岁，申请贷款还款期限为30年，还款期限超过了其70岁的最高年龄限制)，可以通过增加一个共同借款人(所购房屋的共有人且与主贷人是子女关系)来满足借款人的年龄要求。

“接力贷”有什么特点？

１、优点：
可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受规定上限的限制。

２、缺点：
父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。目前仅有农业银行可办理。

３、适用人群：
年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。、

４、注意事项：
申请个人住房“接力贷”需要具备一定条件：作为共同借款人的父母和子女均具有稳定职业和收入，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力，父母中年龄较大的一方不超过60岁。关于贷款利率，对所购房屋为子女第一套住房的，可按照第一套住房贷款利率执行。

需要特别提醒的是，接力贷仅能用于新楼盘贷款，不能用于二手房房贷。另外随着房贷的收缩，个别银行的该业务有可能暂停办理，如有此需求，朋友们可向银行先行询问。

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