万万没想到 支付宝借呗会影响房贷额度！

土豪小伙伴，过完年之后在北京豪掷七百万购得了一处学区房，然后上周兴致冲冲的去办贷款，不曾想银行却告知他无法享受83折的利率优惠，最低只能享受85折，这一消息着实让他有些措手不及，毕竟他这上百万的贷款又要多付几万元的利息，很是肉疼！

究其原因，他发现，原因并不出现在自己身上，而是出现在老婆那里，而且仅仅是由于一笔300元的信用卡逾期未还造成的。

在知道真相后，大俊的这位小伙伴表示相当后悔，为了300元如今却要付出几万元的代价，显然是得不偿失的。

通过这件事情大俊发现，在日常生活中的很多方面都发生着可能影响我们房贷额度及房贷利率的事件，有些甚至是在我们不经意间造成的。所以，大俊就好好为您来梳理一下。

个人征信及婚姻情况

想获得大额度贷款的贷款人一定要拥有良好的信用记录，一般信用空白或是信用有“污点”的借款人不但易遭到拒绝，而且贷款额度较小，房贷利率也会有所上浮。

需要提醒大家注意的是，如果是已婚情况，银行在查询个人征信的时候，不仅会查询贷款人的征信，还会查询贷款人配偶的征信，比如大俊前文所提及的朋友情况，就是由于他的配偶征信出现信用卡逾期，从而造成利率的上浮。所以在贷款之前，不妨先查询一下夫妻二人各自的征信，以免在贷款过程中因为征信问题而造成突发状况。

另一方面，虽然房贷申请能否获批与贷款人是否已婚没有太大的关系，但是贷款额度的高低就与贷款人的婚姻情况有关了，一般已婚人士获得的贷款额度比未婚人士高。比如公积金贷款额度就是已婚要比未婚的多。

工作单位及职业

说到工作单位和职业的状况，不少人都在抱怨这是银行在搞行业工种歧视。诚然，大俊也认为这一做法确实会引发许多非议，但银行出于自身风险的考虑也是情有可原，如果有一天你因为工作的变动导致无法正常还贷，对自身及银行都是非常不利的。

通常来说，与普通工薪族相比，在国企单位、500强企业上班的人，获得的贷款额度更高，因为这类员工有稳定的工作单位，贷款机构无需担心他们“跑路”。

而银行在进行房贷审批时，会着重考量贷款人所从事的行业，一般像教师、医生、金融等行业的人评分会比较高；就职于销售岗位、服务业的员工申请贷款获得的额度要低一些，因为这类借款人的收入不稳定，而且流动性也较大；但是像从事高空作业、危险化学品、烟花爆竹行业等高危行业的人往往很难得到贷款。这是因为，银行考虑到这类人群随时会有生命危险，无法保证按时还贷，为了规避风险，会选择拒绝为这类人贷款。

经济状况及收入

银行审核贷款人的还款能力主要是看收入情况，若借款人近半年收入稳定且较高，那么获得的贷款额度也高。同时，相对工资以现金形式发放的人来说，能提供近六个月及以上的银行代发工资流水的借款人更易获得贷款。

而如果银行在审核贷款人经济状况时，认为还款额已经超过贷款人家庭月收入50%的活，就会谨慎审批贷款额度，甚至是拒绝批贷。

个人负债及贷款额度被占用

申请房贷的时候，银行也会审查借款人的负债情况，若负债过高，那么获得的贷款额度就比较低;若身无负债，那么获得的贷款额度也比较高。

需要重点说明的一点，也是被人们严重忽略的一点，由于互联网金融的快速普及和各种小贷公司的发展，越来越多的人倾向于贷款消费，但是这极易造成个人负债的过高。

举个例子来说，如今使用信用卡消费已变得习以为常，很多因为有固定收入，所以信用卡的额度也都很高，不少人的信用卡额度在人民币5万元以上，有的经过提额后高达人民币近10万元。

殊不知，信用卡额度实际上是相当于银行预批给你的贷款额度，使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度，这个额度使用了就相当于向银行贷款，会影响到银行贷款买房及公积金贷款买房，所以大俊建议各位有买房计划的朋友，在贷款买房之前先把所有的信用卡欠款还完，在向银行申请房贷。

另一方面，随着互联网金融的快速发展，我们手机中经常使用的支付宝、微信等app中也出现了“借呗”、“微粒贷”等现金借贷产品，由于此类产品往往有着到帐时间快，可分期等优点，被很多年轻人所青睐，尤其是有的人已经能达到十几万甚至二十万的额度。

但是我们在用这些产品借贷消费时，也会出现与信用卡类似的状况，而且使用这类产品也会造成我们的房贷额度被占用的情况。换句话说，就是贷款人在申请贷款时，银行通过评级会给贷款人评级出一个额度，如果贷款人通过“借呗”、“微粒贷”等产品已经先期贷出部分资金，银行在审批额度时就会将这部分额度从原有的额度中减去，无形中就减少了贷款人实际的批贷额度。

举个例子，如果说我们在买房前通过“借呗”贷出五万元进行消费，而我们现在决定向银行申请买房贷款，银行给了我们五十万元的额度，但由于我们已经通过“借呗”贷出五万元，所以我们实际上获得的审批额度就只有四十五万。所以说，再决定贷款买房之前，这些小额信贷产品还是不碰为好。

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