你带着愿望 消费金融带着钱！五一要去买买买

五一小长假近在眼前，各种线上线下的促销活动让你心动了吗？就算是有大件的消费，如今消费金融竞争激烈，分期购物选择越来越多，你再也不用一次性付全款，更能选择其中审批迅捷、手续方便、费率低廉的消费金融供应商。

据央行最新数据显示，我国消费性贷款规模从2012年的10.44万亿元，快速增长到2015年的18.96万亿，占gdp约28%，占中国整体信贷规模约18%。在过去的5年中，消费贷款以平均每年20%以上的速度递增。假设至2020年，若以年均10%的增速增长，消费贷款总规模会达到30.53万亿。

面对这个风口，银行、非银金融机构、电商公司、互联网金融平台等都在扎堆争抢布局消费金融这个市场。如何获得客源、如何获取客户消费场景、如何进行风险管控、如何降低成本为客户提供服务、如何通过互联网大数据提供精准服务和风险控制，将成为这些公司的核心竞争力。

传统银行在提供消费金融时，有资金成本低、资金实力强的优势，但受限于体制因素和监管要求，它们风险忍受度比较低，人力成本高，所以无法大规模开展消费金融。反倒是一些电商，因为掌握了消费者数据和消费场景，在消费金融上反倒开展得很有特色，比如京东白条、阿里小贷、腾讯微粒贷等产品，都非常独特。

对于一些拥有金融全牌照的公司，在开展金融消费方面就更有优势，比如平安普惠，依托于银行、保险、p2p、网贷等业务，能很方便地获得客户，并有客户大数据支撑，在风控方面也有优势。

但对于一个没有任何固定资产，职业流动性也很大的人群，你怎么为他们提供服务，如何做好他们的风控呢？而且这些人更多时候反倒现金缺乏，而且急用的时候更多。如何通过线上申请，在10分钟、15分钟之内为他们提供急用服务？有时他们所需金额不大，时间紧迫，你通过面对面的方式发放贷款不仅成本高，而且不一定能识别是否存在欺诈。这个时候才是真正考验一家金融公司核心竞争力的关键。

这就是数据和技术带来的便利，一旦消费金融和普惠金融告别人工访谈、人工调查和现场填写表格的时代，甚至进入“刷脸”的时代，那么成本将大幅下降，风险控制却更有把握，服务的人群和范围将上百倍的增长，这就是消费金融将成为风口的重要原因。

据微信公众号财经记者圈