研习房贷有匠心 眼狠手辣招招灵！

日本著名的寿司之王，一个寿司做成了米其林，数十年如一日的始终如一，匠人文化影响了融小妹，今天我们细心研究一下贷款的小窍门。下面融小妹帮你整合了六个方面，希望可以帮到你！

1.公积金缴存的越多越好？

如果个人公积金月缴存额越高，贷款期限将无法达到三十年，因为公积金中心认为，缴存额高的职工收入也高，根本就不需要贷三十年。所以，并不是公积金缴存的越多越好。

2.房贷期限越长越好？

为减少经济压力，有些房贷者在选择贷款期限时认为贷款期限越长越好，虽然公积金相对商业贷款利率较低，但很多人忽略了贷款期限越长支付银行的利息也就越多。

3.提前还款越早越省钱？

贷款，是花明天的钱办今天的事，花别人的钱办自己的事，自然要付一定的利息。金融部门为了方便还款人，目前大都采用每月等额本息还款的方式。但是，等额还款，只是每月还款总额是相同的，但在其每月还款总额中所还的本金和利息还是有变化的——其一，年初岁尾不同，年初还的利息占比要大一些；其二，每年所还利息不同，前几年还的利息多，后几年还的利息少。

通俗点说，比如贷款20年利息总额为10万元，在这20年里，并不是每年平均偿还利息5千元，更不是每月还417元利息，有可能在你前5年还本付息时，您已经支付了三四万元的利息，5年还款总额中，您所偿还的本金所占的比例是小于1/4的，这时如果您提出提前还清贷款，那么至少需要还清本金余额，前几年已经支付的利息，银行是不退的，而且您还要仔细看一眼贷款合同：如果提前还款构成违约的话，您还要支付一定的违约金。

4.信用记录不良就不能申请信用贷款？

信用贷款银行重要考量的是个人信用记录，但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款，如果借款人逾期次数少、金额小，银行还是会酌情放贷，但是贷款利率或被提高，贷款成数也有可能降低。

5.公积金贷款一定比商业贷款省钱？

公积金贷款是一种政策性贷款，它属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低一些，不过，随着商业贷款基准利率的下调，公积金贷款的利率优势也在减少。

如果买二手房，首次置业，基本上都可以享受30%的下浮利率优惠，以十年贷款为例，每一万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元，因此，如果贷款金额不大的话，两者在月供方面的差异并不大。

但从保险费方面来说，并不是这样，保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，如果是买一手楼，由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样，因此采用公积金贷款同样不一定划算。

6.选择中小银行就一定比四大商业银行省钱？

在很多人的眼里，四大商业银行牛气十足，推出的贷款业务既不灵活，收费也高，不如选择中小银行省钱。中小银行的存款额不太稳定，因此当手头钱多的时候，申请贷款往往手续较方便，而一旦额度用得差不多的话，申请手续就会很麻烦。相对而言，四大银行手头的资金比较充裕，各项措施都会比较稳定。

要做有准备的人，无论你在计划贷款买房，还是已经贷款买房，有了以上六大招，你处理买房贷款的时候，一定会得心应手有木有！