“校园贷”盛行 理性消费莫被套牢！

随着互联网金融的蓬勃发展，各种融资贷款应用软件层出不穷，在如何拓宽市场，发展用户方面，众方各出奇招，大学生群体也成为了他们的目标客户。“趣分期”、“人人分期”、“爱学贷”等分期贷款的购物应用软件在校园内大为盛行。

如何贷款？

目前针对大学生的校园贷产品主要有几种：一是“p2p+分期购物”模式，如分期乐、趣分期等，主要吸引大学生在平台上贷款分期购物消费，还提供较低额度的现金提现；二是纯p2p贷款平台模式，用于大学生助学、创业、消费等，如靠谱鸟、么么贷、名校贷等；还有一种便是类似淘宝“蚂蚁花呗”、京东“打白条”等传统电商平台提供的购物信贷服务。

在爱学贷和分期乐两款app上，只需要邮箱或手机号就能注册。要借款，爱学贷要求完善的个人信息，包括获取机主手机联系人的权限。而分期乐只需要填写身份证号、学号、在读院校专业、毕业时间和所住宿舍，以及一张银行卡号，审核瞬间通过。从审核通过到款项转出，只花了1分41秒。

如何盈利？

校园贷公司盈利主要是两个途径，将从p2p公司贷款的利息率反压到学生身上，或与电商讨价还价，形成“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式。

比如在分期乐上借1200元，分期6个月偿还，月供为222.04元，也就是说半年需要多还132元，年利率达到近20%。

贷款做什么？

能满足大学生超前消费的需求，也许是校园网贷与高校生一拍即合的关键。

在校大学生大都无固定收入来源，而学费、食宿费用等支出较多，加上年轻人的好奇心强、希望紧跟潮流，所以对电子产品需求旺盛，而喜欢尝鲜、追求娱乐生活的他们，往往更有超前消费意识。

调查问卷显示，65%的大学生使用校园网贷平台都是为了购买电子产品，其次是奢侈品、日用百货、娱乐消费，也不乏部分同学是为了创业投资。

风险何在？

虽然很多学生表示会量力而行，按时还贷，但是，此类网贷引发的悲剧、问题，时有发生。

上个月，河南某高校大学生，用自己和同学的身份，从多家校园金融平台贷款数十万元，后因无力偿还跳楼自杀。

近日，福建师范大学大四学生余某，用19名在校大学生身份信息在各网络平台贷款70万元，之后余某失去联系，19名大学生深陷债务。

淮安一大学生小杜，在分期乐上购买了苹果手机，逾期还不起又贷款，贷款从五万滚成八万。

此类借贷平台鱼龙混杂，贷款审核形同虚设，冒用他人学生证也能贷款，逾期不还，收取高额利息。最终，还不起了，只能由学生父母来偿还。

如何树立理性消费观？

大学生没有固定生活来源，大多只有向父母伸手，而且年轻人刚走出社会的前几年压力也会比较大，所以最好量入为出。

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