政策助力消费借贷 互金抢占消费信贷市场

两会上政府工作报告多次提及“鼓励金融机构创新消费信贷产品”。近期，人行、银监会又联合引发《关于加大对新消费领域金融指出的指导意见》，提出诸多金融支持新消费领域的详细政策措施。

消费金融牌照受热捧

随着消费金融公司试点的放开，包括银行、电商、支付公司、p2p公司在内的多类机构纷纷开始申请消费金融公司牌照。据悉，除光大银行、万达外，京东、宜信、钱包金服、拉卡拉、唯品会等在内电商和互金公司均在申请消费金融牌照。

截至目前，我国消费金融公司试点城市从2009年的4个至今已扩展到16个，但是消费金融公司牌照的申请仍有一定门槛，例如要求主发起人必须是金融机构，且股份不少于30%等等。

据某市场调查公司的统计，2015年我国个人消费信贷规模达到19万亿，同比增长23.3%；在2014-2019年期间，消费信贷规模将维持19.5%的复合增长率，预计2019年将达到37.4万亿。

互金公司抢占市场

如此大的市场，吸引了互金公司以各种创新抢先圈占客户和市场份额，一些p2p借贷平台更是把个人消费借贷作为房贷、车贷之外的优质资产，投入重资研发个人消费贷款的大数据风控模型。

为了规避没有消费金融牌照而开展相关业务的政策风险，一些p2p平台表示，按照现有的监管规定，p2p定位是“网络借贷信息中介机构”，本身并不放贷，只是通过撮合出借方与借款方，帮助借款方获得小额借款。

有些互金平台则与电商、银行等联手，一方提供消费金融的客户需求，一方通过线上募资提供资金，并在数据共享、风控模型上开展互补合作，成为当今消费金融的一大新生力量。