上市银行收紧信用贷款 而马云却放贷450亿！这才叫差距

在中国经济转型的2016年，在银行个人信用贷款明显趋紧，坏账率不断上升的背景下，多家银行收紧个人信用贷款，升高贷款申请门槛，上浮基准利率！马云实在看不下去了，成立网商银行后，广告语：为你，我们建了一家银行！

不久前，网商银行对外宣布，正式开业8个月以来，服务小微企业的数量突破了80万家，累计提供的信贷资金达到450亿元。已经超越大部分的银行了！融小妹不禁想起了马云说的那句话：“如果银行不改变，我们就改变银行”。那么，马云何来底气说这话，他有啥筹码能与银行抗衡，甚至颠覆银行呢？

支付宝

支付宝既承担了支付工具的功能，又承载了其他诸多功能的入口：比如属于理财业务的余额宝、招财宝。做为阿里的最大金融入口！

芝麻信用

阿里利用大数据将用户画像，获得评级系统，已经大数据将是金融风控的核心，就可以在10分钟内获得2-5万纯信用贷款，只要有芝麻信用分就可以了！

余额宝

如果把互联网理财比喻成开店，假设蚂蚁金服有一家商场叫做支付宝app，在商场一楼黄金地段自营一家iphone专卖店，这就是余额宝——明星单品，销量巨大。

蚂蚁金服

蚂蚁金服搭建了蚂蚁聚宝这个平台，相当于盖了一座商场，人流如织。银行、资产管理公司、保险公司、担保公司等，便是进驻商场卖商品的店家。

花呗借呗

为阿里体系的内的用户，提供个人消费和个人信贷业务。

商家贷款

为了更好的扶持中小企业的发展，阿里专门设计了商家贷款服务，也是阿里主要是金融收入来源之一！

支付宝是利用自由资金，通过企业基本信息，在支付宝平台交易信息，再结合人行征信、检察院/法院信息平台的数据信息，对企业贷款资格和额度进行分析判断，是大数据原理运用于互联网金融的典型案例。

小微企业风险级别高，不是银行的目标客户，在银行很难申请到贷款，除非抵押房产。阿里的此项贷款服务对银行的实质影响不大，但是给银行敲响警钟。

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