保险公司3种模式牵手P2P 至今还未发生过理赔

保险公司一直为各行各业提供形形色色的保险服务，在互联网金融领域也努力寻求新的机会。与担保模式相比，保险公司作为独立第三方，具有更强的风险控制能力和承受能力。

虽然和险企有相关合作的平台已有近100家，但有业内人士透露，目前还没有发生过一起理赔。

类似于传统的“担保”合作

除了普遍对账户安全、借款人人身险等方面展开合作外，触及网贷“本息保障”的合作也不少。

首先，是与传统网贷公司的保障方式相类似的合作方式。

此前，多数平台选择由担保公司针对项目提供担保，担保公司会向平台缴纳项目总担保额度10%左右的保障金，作为风险保证金拨备。不过这里就特别需要注意分辨担保方是否即为融资方，担保方是否就是平台本身，担保公司是否有“保障”能力等。

而另一种“传统”的保障方式则是平台设立一个风险保障金账户，先缴纳一部分启动资金，之后从每一笔成功借款后收取的费用中提取一部分，放入保障金账户备用。但是，资金的透明程度，和提取比例常成为投资者质疑的焦点。

因此，如果担保方就是保险公司，风险保障金直接存入保险公司账户，上述担忧可能就会减轻很多。

对每一笔投资进行担保

值得注意的是，在平台+保险的增信合作中，履约保证保险是十分重要的一项合作。

具体来说，是对项目进行投保，被保险人和受益人是投资人，保险责任范围为借款期限内的本金及利息。这种方式下是将保险项目细化到p2p平台的具体借款标的上。不过，有的平台只对某栏目下的特定产品承保，有的平台是为旗下所有产品投保。

当投资人在平台投标时，平台为投资人购买保险，保险公司为投资者本金及利息提供保障。不过，也有部分平台，投资者在购买理财产品时，需要自行选择是否额外支付大约本金金额1%的保费。

对融资方进行投保

与此同时，平台还可以为融资方投保，或者让融资方本身先行持有有效保单后再进行借款。

例如，招财宝上的票据类产品都标明“由保险公司提供承兑汇票质押借款保证保险保障”。融资方将基础资产比如银行承兑汇票或商票做质押，如果发生逾期或坏账，则由保险公司理赔。而开鑫贷与天安财险的合作则通过保单质押。

（整理自证券日报）