听说等额本金还款法更划算！但它适合我吗？

孙先生办理个人住房按揭贷款，工作人员让他选择还款方式，他不知所云。融小妹就来简单介绍一下个人住房贷款的还款方式。

目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，购房者的还贷压力均衡，但利息负担相对较多。

相较之下，后者又叫“递减还款法”，也就是说每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额则逐渐递减，利息总负担较少。

等额本金还款一定划算吗？

虽说总体来说，等额本金的还款总额会相对少一点，确实会比较划算。但值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有购房者。

主要在于，因为它的月供是倒金字塔式结构，早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。对于还款能力较强、薪酬较稳定、有额外收入来源的贷款者，如果贷款伊始选择的是等额本息还款方式，那么可以随着收入的增长变更为等额本金还款方式，以达到省息的目的。

银行为提前还款提供特定的房贷选择

除了这两种主流的还款方式，对于有提前还贷意愿的购房者，还可选择银行推出的特定房贷产品，在实现提前还贷的同时，还可减少利息成本。

譬如有银行推出的房贷产品，贷款人可通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在省息的同时自动缩短了还款期限。

当然，银行对于这类产品通常会设置一个最低的贷款金额，这一点需要贷款人注意。

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