保单的“现金价值“很牛叉：除了贷款还能干嘛？

我们知道，具备现金价值的保单是可以用来贷款的，例如，那些具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险及年金保险等人寿保险合同，可以申请保单贷款。

什么是现金价值呢？

现金价值是指带有储蓄性质的保单所具有的价值，是客户所缴保费高出保障成本、经营费用的部分及其利息的积累，扣减相应的退保费用后的剩余部分。

通俗地讲，现金价值就是客户退保或解约时退回的钱。

值得注意的是，对于短期的费用型保险，如意外险、车险，保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故便给予理赔，但如果未出险也不返还保费，故这样的保单不具有现金价值。

自动垫付功能

关于保险保单的现金价值，除了保单贷款功能外，还有其他的功能，如自动垫付和减额交清。

自动垫付是指当客户在宽限期结束时仍未支付保费时，为避免保单失效，投保人可以选择将现金价值垫付应付的保费，直到现金价值用完。这样的结果是原保单的保障不变，但保障期间受现金价值制约，如现金价值越多，保障期间越长，反之亦然。

对于只是暂时有经济问题，但一段时间后仍具有交费能力的投保人而言，自动垫付是一个相对较好的“缓冲”方法。

减额交清功能

减额交清是指投保人利用现金价值，一次性支付未来若干年所需的保费，其保障期间不变，但大幅降低保额。

这种方式比较适合预计经济困难情况将持续一段较长时间，但仍想保留原来保障形式的消费者。