莫怪银行不爱小额贷款 实因贷款风险太过难防

一直以来，银行业对小额贷款的态度就是模棱两可，所以也才给了小贷公司生存的机会。说起小额贷款，既无抵押机制，又无风险担保，这让银行也是左右为难。所以时下即使一些银行有相关的贷款业务，银行也是在办理的路上布下重兵，给借款人设下重重险关。

那到底是因为那些因素使得银行如此不待见小额贷款业务呢？我们来总结总结。

首先，银行小额贷款没有完善的保障机制。在申请银行小额贷款的借款人中主要是创业人员，这批人之所以选择贷款创业就是因为本身的资金有限、物资匮乏，不能通过抵押贷款获取创业资本。但是这批人申请银行小额贷款存在很大的风险，创业的成功率很低这是一个不争的事实，如果说创业者创业成功，这个时候按时还款不存在太大的问题，但是万一出现创业失败的话，此时再想能够按时收回贷款难度就可想而知了。不是借款人不还，是压根就没有钱还，银行也无能为力。

其次，银行办理小额贷款耗费的成本过高，相对的是净收益缩水。试想，银行通过相同额度的贷款获取利息收益。办理大额贷款，几百几千万的资金可能只需要一个信贷员跟某一个或几个大企业联系就能办理了，此时的人力支出就是一个信贷员的成本。但是如果放到小额贷款中去，几百几千万的资金可能需要几个甚至十几个信贷员跟一大批的小额贷款申请者做审核办理才能完成，这时候付出的成本光人员就是大额贷款的几倍甚至十几倍。所以从银行来说，小额贷款成本过高也是其不待见小额贷款的重要原因。 

另外，当下虽然国家在强调社会信用体系的完善进度，但是作为借款人个体来说，现在仍旧存在许多的信用欺诈，获取银行小额贷款后，不还款骗贷的现象仍旧存在。这也是银行不能同款办理小额贷款的客观原因之一。

所以，如果希望银行能放开小额贷款业务，不能只是提出建议，而是要在信用机制上和银行利益保障下更大的功夫。