个人经济实力不济 如何曲线申请银行贷款？

随着一系列的政策利好，及央行降息等举措的实施，银行出现了一批贷款潮，随着超前消费理念被更多的人接受，众人基本都产生了贷到就是赚到的心理。但是现实总是那么骨感，银行贷款重视对那些经济实力不是那么强的人关掉了大门。为了帮助大家在贷款的路上力挽狂澜，融小妹教大家如何曲线申请银行贷款。

1.更换借款人

挽救贷款的最好方法是更换借款人。银行一向青睐工作稳定，收入尚可，加之信用良好的人，在条件允许的情况下，不如投其所好，派“夫妻档”中个人资质最好的人出面作申请人，用胜券在握的姿态走向成功。总体说来，此招不仅立竿见影，而且大多能让夫妻在沟通过程中无所顾忌，毕竟上升到法律层面来说，一方债务需要两人背。

当然，也可以向亲朋好友伸手，关键时候，亲朋好友也不失为一根救命“稻草”，可做名义上的借款人，但为了给他们增设安全感，消除后顾之忧，不如拿出你的诚意，即用抵押个人房产做背书，派他们抛头露面做借款人，等到贷款资金落地到你的账户，便可以开启每月按时足额还款的模式。

这招同样适合于中小企业融资，打破融资难的困境，也就是找实力强劲的企业帮你申请贷款，用你个人或公司资产做抵押，通力合作解决贷款难题。

2.增加抵押物

银行一向是嫌贫爱富的代名词，在无抵押贷款市场，于借款人而言，不仅要求收入可观，更要有工资打卡产生的银行流水。反之，如果违背了此原则，在银行看来则是还款能力存隐忧的表现，只能用增加抵押物来弥补短板，才能敲开银行的借贷之门。

3.有效规避负债检查

银行衡量申请人的还款能力一个重要的标准即是收入负债比，通常来说，月供在月收入50%范围内在银行看来是最合理的边界，如果借款人负债已达上线，却仍有贷款需求，很可能因银行对其还款能力感到不堪重负而遭到拒绝。为了打破束缚，建议有多头贷款需求的朋友，可以采用向民间借贷为先，银行贷款在后的方式填补资金缺口。究其原因，民间借贷的负债不上征信，不容易让人有所察觉。