零利率未必真实惠！年末买车 车贷申请要注意这三点

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又快到年底，买车的人开始多起来，一来是因为这个时候优惠多，二来也是为了方便出行。不过，想买一辆高配置的车子，大多数人还是得借助于贷款，尤其是现在多家银行都已推出了信用卡现金分期业务，其最大特点是“零利息、低手续费”，且无须任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱。这让众多持卡人眼红不已。

然而融小妹要告诉你，“零利息、低手续费”虽然市场形象良好，但每月收取的一笔手续费并不像表面看来那么低，这是怎么回事呢？

固定不变的分期手续费

事实上，你可能会产生错觉，这个产品是零利息，分期还款的话每月只有一笔很少的手续费，这样算来要比银行贷款更划算。

不过你应该考虑到，你所占用的资金是逐月递减的，随着还款的进行，你实际使用的资金数额不断降低。

利息和手续费并不一样。因为每月你都在还回本金，占用银行的资金越来越少，所以正常银行贷款要还的利息也是越来越少的，但分期还款的手续费却是始终不变。

不难发现，持卡人需要为此支付的成本并不低。银行相关人士提醒持卡人，特别要清楚期数越多，分期付款成本越高。所以在申请前衡量一下自己是否确实需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何种分期期数与自己的还款能力最相匹配。

特别提醒 退货、提前还款皆不能免手续费

如果提前把信用卡分期付款的钱还了，手续费是不是就可以减免了呢？业内人士表示，即使提前还款，也是要还清所有的欠款和分期手续费，分期期数越多，收取的手续费就会越高。

目前各银行分期付款业务手续费的收取方式有两种，一种是一次性支付，即消费者在选择分期付款的时候首期货款以及分期手续费一次性付掉。另一种是按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。但不管采用一次性收费，还是采用分期收费，手续费都是不予退还的。

贷款买车还要注意

一、不要抱着一棵树不放

说到贷款买车，大部分人首先想到的是银行汽车贷款，尽管通过这种渠道获贷，可以拿到较低的利率，但是银行门槛高、审批严苛，如果借款人资质不达标，很容易遭拒，所以资质一般的购车者就不要抱着这一棵树不放。

但事实上，除了银行车贷以外，只要在明确自己的还款能力和产品的各项属性的前提下，信用卡分期、汽车金融公司等也是一项选择。

二、备齐贷款手续

为了保障顺利获贷，在申请车贷前，借款人应将贷款手续（比如本人有效身份证、首付款证明、收入证明、购车合同等等）准备好，切忌弄虚作假。

三、参与优惠活动前要算好账

一些汽车经销商为了吸引客户，推出了一系列的优惠活动，比如免息、零首付等等。这种活动看似省钱，其实不然，所以大家在参与优惠活动前要算好账，以免落入经销商的“圈套”。