央妈年底送大礼：银行账户分级 网银转账免费！实在是太给力了

圣诞节刚过，相信只有部分小伙伴们收到了礼物，不过，那些没收到的小伙伴可别难过，央妈来给你们送礼啦！

央妈这个礼包里面有些啥呢？融小妹数了下：落实银行账户实名制，建立银行账户分级制度、改进银行服务等五个方面对银行业务进行了规范。这个礼包内容真不少，真是太给力了！

银行网银转账要免费了

在央妈发布《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费后，银行大佬们开始动起来啦。

据媒体报道，包括工行在内的多家银行，调整电子渠道转账收费标准。截至12月26日，中国电子银行网共收集到70家银行开启网银、手机银行普惠政策。

央妈的通知是这么说的：商业银行进一步改进银行账户服务，应针对不同的业务处理渠道，制定差异化的收费策略，为存款人提供低成本或免费的支付结算服务。鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

银行业内人士普遍认为，多家银行掀起“网银转账免单政策”，主要目的是应对目前来势汹互联网金融。相比银行对电子渠道推进转账普惠，原来一直打免费牌的第三方支付却悄悄开始试水收费，有些支付机构推出转账新规，每人每月转账和面对面收款只能获2万元免手续费额度，超出部分按照0.1%的标准收取手续费。

放开远程开户 刷脸开户来了

从今以后，银行账户将依据开户申请人身份信息核验方式及风险评级不同，分为I类银行账户、II类银行账户、III类银行账户。

通过银行账户分级，满足用户对银行账户使用的便捷要求的同时，根据风险将不同的账户分级，隔绝风险。

而新增设的II、III级账户，还为让直销银行和网络银行头疼不已的“远程开户”开了个口子。以上两类账户可以无需银行工作人员未现场核验身份信息，即通过网络手段远程操作，也可以开立账户。

分类账户“分”在哪里

账户分类后，未来开户在银行账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式不同对银行账户进行分类管理，决定账户类别的根本是开户方式不同：

类账户，也就是在居民日常在综合银行中开设的账户，是通过在银行柜台现场核验身份信息开立的银行账户，拥有最全面的账户功能，包括办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务；类账户，包括在直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户，开户方式为远程开户，银行工作人员未现场核验身份信息。与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户，是指专门用于快捷支付、免密支付等非接触支付用途的账户，其开户方式为通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请。与Ｉ、Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。

需要注意的是，II、III类账户只有账号而没有实体卡，且只能绑定借记卡。

类账户是另外另类的“源头”账户，也就是说，必须拥有也只有通过I类账户，才能将资金转入II、III类账户中，II类账户需要绑定I类账户。

同时，II、III类账户中的资金只能实行“原路返回”原则，从哪个I类账户中转出，就要回到哪个I类账户中去。

各类账户间会有限额管理吗？是否影响买理财产品？

目前II类账户办理当日10000元以内的消费和公用事业缴费（如水费电费等）支付。

类账户单日支付限额为1000元，理财产品等方面不受影响。

但理财获得的收益仍然需要“原路返回”到转出资金的I类账户中去。

会对现有存量账户进行分类，依据现有银行账户是否符合各类账户要求，来决定个账户的类别。

个别账户如通过微众银行开设的账户有可能会遭到降级。

央行支持有条件的银行将“刷脸支付”等生物特征识别技术用于开立个人银行账户，将其作为核验存款人身份信息的辅助手段；但是中国目前将生物特征识别技术作为核验存款人身份信息的主要手段的条件尚不成熟。

由于I类账户向II、III类账户进行转账的过程中会产生跨行转账等问题，因此央行建议各家商业银行对电子渠道办理业务实施费用减免，如为存款人提供低成本或免费的支付结算服务，同时鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。

目前这类措施属于倡议范围，但如果截至明年4月1日，银行没有相应的费用减免措施，将对这部分银行采取一定的收费措施。

此外，央行同时还鼓励银行探索建立风险补偿机制。

如果发生盗刷账户等事件，如果银行不能证明是存款人失误导致，将需要进行现行赔付。