银监会风险警示 月息30%的MMM社区大肆扩张 投资者要小心

双十一当天，银监会官网出了一则关于《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》的公告通知，银监会对于近期国内出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为进行了风险预警提示，此次风险预警提示疑指MMM互助金融社区。

银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合发布的风险预警公告称，这类以“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”等为名引诱的投资行为具有名目繁多、发展迅速、迷惑性强、利诱性强及隐蔽性强等特点。

公告还称，这类组织多打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。

在随后的风险预警提示中，银监会还表示，这类“金融互助社区”的运作模式已经违背了价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重的损失。

银监会此次的风险预警提示，与近期在国内大肆扩张的“MMM互助金融社区”的运作模式十分吻合，那么，MMM社区是什么？为什么会引起银监会的高度重视？我们又该如何对待肆意扩张的MMM互助金融社区？

MMM来于俄罗斯 属于庞氏骗局

今年5月份，MMM社区进入中国且扩张迅速，其实早在20多年前它就在俄罗斯出现，建立过臭名昭著的“金融金字塔”，让俄罗斯有1500万人经济蒙受了巨大的损失，最后血本无归，该项目属于旁氏骗局，MMM创始人马夫洛基也一度被国际通缉最后锒铛入狱，07年他出狱后又重操旧业，欺骗国内外人。如今传入中国，挂上了“金融”“互助”“社区”等热门的概念，加上高额的收益，确实很容易误导普通老百姓。

在网络搜索MMM社区，网址有多个，每个上面都醒目的写着，投资额在6万至60万，可获固定收益30%，但更吸引人的则是“拉人头”的奖励，推荐一个人则有10%的收益提成，这个模式和传销、庞氏骗局如出一辙。

疑点重重 为何还深陷其中

1）中老年人容易被利诱洗脑

温州市民李女士日前向某媒体求助，声称其母亲已经被成功洗脑，有不少人游说李女士的母亲称，上个月投入6万，收益了3万元。最高投入6万元，发展的好一个月可以收益到上百万，这是最吸引中老年人加入这个组织最有说服力的理由。

2）心存侥辛心理

初入职场的李某拥有两年左右的互联网理财经验，以及7个月的股市投资经历。其表哥向她推荐MMM了，说月收益就有30%，尽管很怀疑。但其表哥每次赚到钱的时候都截屏她看，随后李某慢慢就尝试了。尽管后来网上搜索看到MMM在20年前俄罗斯引起的轩然大波，但是李某虽知道这个平台不正规，但她相信自己不会是接到最后一棒的那个人。

社区比较“偏爱”哪类人？

值得注意的是，MMM互助金融社区所针对人群并非辨识能力较弱的老年群体，而是能熟练操作互联网、网银、第三方支付APP等移动网络设备的年轻人。

涉嫌金融传销

主要通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。微信群几乎每天都有新成员加入，而加入的条件则是在“上线”的介绍下完成MMM会员注册、投资。

互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度（60元至6万元）和币种（比特币或人民币），再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。

有业内人士认为，该模式采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。

如今的MMM金融互助社区究竟是马夫洛基重操旧业进入中国，还是另有他人巧借其名号行金融诈骗之实尚待时间来证实。

以下为银监会风险预警提示全文：

以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示：

近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括；一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。

二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。

三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。

四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。

五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。