提前还房贷也能“优雅” 盘点五种还款方式

对于很多在一线城市买房的年轻人来说，买房的时候凑个首付都是相当挣扎的，因此很多人买房的第二步是提前还款，减轻还贷压力。但是，小编了解到，根据与银行的贷款合同，提前还款是属于“违约”行为，那么如何才能“优雅”地提前还房贷呢？

两类人提前还款不划算

一般来说，两种类型“房奴”不适合提前还款，一是已经还款多年，二是自己有着较高收益的理财投资业务。

对于已经还款多年的“房奴”来说，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义不大。因为大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。

对于另一部分有着较高收益（高于房贷利率）的理财投资业务的“房奴”来说，提前还款则意味着失去了一笔“融资”，将会白白丧失赚钱的机会。这就是为什么一些美国的巨富们在买房时依然要办理房贷，不是因为缺钱，而是房贷利率远远低于自己的投资回报率。

提前还款共有五种方式

目前，银行通常提供5种提前还贷方式供客户选择，对客户来说，每种还贷方式有利有弊。这五种方式分别是：

（1）一次性全部还清贷款；

（2）部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短；

（3）部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少；

（4）部分提前还款，每月还款额减少，同时缩短还款期限；

（5）剩余贷款保持不变，还款期限缩短。

一般来说如果要多节省利息，就应选择缩短期限，但相应的月供负担相应也越大；如果还款期限不变，月供负担可大大减轻，但利息节省效果不明显。将每月还款额减少，同时缩短还款期限，则结合了前两种方式的“优点”，既能适当节省利息，月供的压力相对也能控制。

提前还贷的注意事项

提前预约：绝大部分银行都规定提前还贷需要提前预约，短的一周，长的要一个月，客户必须提前进行书面申请，并约定还款日期。

按时缴款：一旦预约了提前还款日期，借款人必须将不少于约定金额的款项提前存入扣缴贷款本息的账户内，到期银行将自动扣收，如果款项不足，银行将视作逾期违约。

申请不可撤销：借款人一旦填写《提前还款申请表》，银行确认后通常就不能撤销，其将作为借款合同的补充条款，与借款合同具有同等法律效力。

次数有所限制：多数银行对提前还贷的总次数没有限制，但基本都会限定频次，比如，每次提前还贷申请必须相隔六个月以上。对于提前还贷额度，一般都规定为万元的整数倍，也有的银行规定不少于6个月的月还款额。

多数银行要交“违约金”

从法律角度来说，提前还款属于违约行为，因此很多银行都对提前还款征收违约金，俗称罚息。违约金通常是按照提前还款时的未结余额的百分比计算，或规定若干个月份的利息，具体的会根据具体的贷款情况来计算。