银行批贷降门槛 资金去向成隐患：监管部门已经开罚

根据《广州日报》报道，现在银行贷款条件日益放松，甚至没有银行流水都能贷到款。

伴随多次降息降准，目前资金面宽松的预期渐浓，再加上实体经济依旧存在下行的压力，因此让不少银行出现了找不到优质客户的情况。银行方面纷纷调整战略，将目光转向个人按揭贷款以及优质客户的个人信用贷款。

随着利率市场化进程加速，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

然而随着近期股市开始调整上行，不少业内人士担心，贷款审批门槛降低也会导致部分资金被挪到楼市和股市。而此前，上海已经对贷款人将资金挪用到股市的现象进行了开罚。

近期，上海银行周家嘴支行因为发放的个人贷款流入股市被罚9万元，消息引起多方关注。上海银监局指出，此举违反了《金融违法行为处罚办法》第十八条。

《金融违法行为处罚办法》第十八条规定，金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

事实上，监管层一直严禁信贷资金入市，但该现象屡禁不止。其中主要途径包括：将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市，或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市，企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市，企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。

但具体到此次处罚，则显得更为简单。从案情陈述看，个人只要收到贷款资金的卡开通了银证转账功能，就可很方便用于炒股。

专家表示，信贷资金挪用到股市和楼市将面临抽贷和罚款的风险，也会影响个人的信用记录，建议投资人不要盲目贷款。