批贷门槛降低 贷款去向存隐患 监管层“杀鸡儆猴”

“你好，我是某某银行的，工号XX，根据调查显示，您符合我行信用贷款的要求，请问您有贷款的需要吗？”近些年，类似于银行找上门要给你贷款的电话不在少数，以往都是我们自己上银行申请贷款，现在都是银行主动要给我们放款。

伴随着央行多次降准降息，加上实体经济依旧存在下行的压力，不少银行信贷很难找到优质的客户了，银行方面纷纷把目光转向正在个人按揭贷款的优质客户。尽管银行说，房贷虽不挣钱，但是能够帮助他们发展很多优质的客户，所以属于比较安全的贷款，此外，从个人按揭客户还会衍生出其他业务，如个人信用贷款、信用卡、网银等。

为争抢个人消费贷款的市场，不少银行纷纷降低贷款门槛，推出了很多的消费贷款产品，这些产品拥有门槛低，申请渠道多、随借随还等创新特点。近期，随着股市的调整已经开始上行，不少人担心，银行的争夺抢食会导致部分的贷款流向股市，尽管之前，上海对借款人将贷款用途私自挪向股市的做法进行了惩罚，但是相关专家表示，信贷资金仍然有挪到股市的风险。

监管层：严禁信贷资金入股市 挪作他用将处罚

随着利率市场化进程加速，在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时，小企业贷款、个人贷款业务对利润总额的贡献将逐步提高，推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

目前贷款的资金去向如何监控一直是监管层关注的隐患。“此前年初，其实不少身边的人都将贷款资金用到股市里，别说股市，就连一些场外的高息配资都很疯狂。”有业内人士表示，而事实上，监管层一直都严禁贷款资金挪作他用，比如进入股市楼市，而此前因为一直没有开罚因此没有获得重视。

近期，上海银行周家嘴支行就因为发放的个人贷款流入股市被罚9万元，消息引起多方关注，《金融违法行为处罚办法》第十八条规定，金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。

事实上，监管层一直严禁信贷资金入市，但该现象屡禁不止。其中主要途径包括：将信贷资金转移给“关联企业”再隐蔽地进入股市，或通过“过桥贷款”、“委托代理”形式将资金投入股市，企业利用承兑汇票等方式轮回套取银行资金进入股市，企业以个人名义开户进行股票投资以及个人贷款套取现金入市等。

所以大家切勿私自更改贷款的用途，一旦被发现，银行可以要求你提前还款，不仅如此，你还有可能被罚款，在个人的信用记录上留下污点，且不得不偿失。