公积金贷款VS商业贷款 想要买房最省钱 如何巧妙搭配？

随着央妈多次降准降息，存贷款利率也进行了多次下调，对于借款人来讲，现下贷款成本创史上新低。讲起贷款，不少人回先想起贷款买房，那么贷款买房，选择公积金贷款，还是商业贷款呢？如何巧妙搭配最省钱，今天小编来带大家盘算一番。

随着央行的多次双降，且商业贷款与公积金贷款与我们息息相关，济南公积金贷款新政也已落地一段时间，面对贷款新政，我们不妨先来了解一番。

首先，我们要了解最新的贷款政策。

一：客户（以家庭为单位）购买首套住房;或客户家庭名下有一套房，并且房贷已全部结清，再买第二套房：

用纯商业贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准，即：4.9%

用纯公积金贷款的，首付20%，贷80%，利率执行基准，即：3.25%

用公积金+商业组合贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准。

二：客户家庭名下有一套房，并且商贷未结清，再买房用：

纯商业贷款：首付40%，贷60%，利率上浮10%，即5.39%

纯公积金贷款：首付30%，贷70%，利率执行基准，即3.25%

公积金+商业组合贷款的，首付40%，贷60%，商贷部分上浮10%即5.39%，公积金部分执行基准3.25%

三：客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清，再买房用：

纯商业贷款，可按首套，首付25%,贷75%，利率执行基准利率，即4.9%

公积金及混合不能贷

四：客户家庭名下有两套或两套以上住房，其中有一套未结清，再买房：

用商业贷款的，按二套，首付40%，贷60%，利率上浮10%

公积金及混合不能贷

五：客户家庭名下有两套或两套以上住房，都未结清贷款的，再买房不能贷。

看完，建议大家在贷款未还清期间只打算买一套房，建议优先选择公积金贷款，毕竟这种贷款成本比较低。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%，5年以上是3.25%;而商贷的利率是4.9%。贷款60万元为例，等额本息贷款30年，公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。

如若还贷期间，有买二套房的打算，建议首套房用商业贷款，第二套房再用公积金贷款。

举例说明：分别以贷款60万元，等额本息贷30年为例。

第一种方法：首套房使用纯商业贷款，贷款利率大部分银行可以打九折，也就是4.64%，利息总额是512481.29元，有的银行折扣更低。还款期内再购二套房，根据现有政策，可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%，利息总额340045.65元。两套房加起来利息总共是852526.94元。

第二种方法：若首套房使用公积金贷款，贷款利率是3.25%，利息总额340045.65元。还款期内再购二套房，根据现有政策，商业贷款将执行二套房贷款标准，贷款利率上浮1.1倍，没有任何折扣，也就是5.39%。利息是611,558.54元。两套房的利息总额加起来951604.19元。利息比第一种方法多花9万元多。

所以小伙伴们在买房时，需要对自己的未来好好规划，算好账，根据自身实际情况，选择最优的贷款方式。