上海银行业贷款质量检查 异地贷款和房地产领域风险需严控

据了解，上海的异地信贷和融资租赁项目的潜在风险开始暴露，而房地产业企业贷款逾期的情况也有所恶化。但包括银行和融资租赁公司在内的金融及相关机构，已经对今年新增业务做出调整，并加快了不良资产出表。

据银监会统计数据，截至2015年上半年，全国商业银行不良贷款率为1.5%，比年初上升0.25个百分点。而21世纪经济报道记者从多位沪上银行业内人士处了解到，截至上半年，上海银行业不良贷款率比年初上升0.04个百分点，达到0.92%，根据惯例，预计年末将达到1%左右。逾期贷款与不良贷款比例达到151%，比年初上升了3.8个百分点。

“拨备覆盖率也有一些下降，而且贷款损失准备金同比还少增加了”，有在沪银行人士透露。

央行上海总部统计的上海三季度货币运行数据显示，房地产开发贷款增速已经减缓。同时，上海银监局也对相关情况加强了监管，明确要对高风险房地产开发公司和开发项目实行全口径资金监控。

异地信贷风险集聚

就上海银行业的资产质量而言，今年以来，值得关注的是，租赁融资项目和异地信贷表现出风险。

究其缘由，多名银行人士认为，这是基于实体经济的下行。而且今年融资租赁行业的日子也不好过。融资租赁公司给企业融资，很大一部分资金来自银行授信，投向不限于当地，其项目出现风险可能直接传导至银行。

据银行业内人士介绍，上海银行业的异地信贷，还有一部分是出于不良资产的化解。“比如一家银行在上海的某个贷款项目坏掉了，总行层面在全国范围内找了一家有意接盘的公司。这家企业把上海的这笔问题资产买下来，同时获得一笔贷款”
，上述业内人士表示，这些异地项目开始安全，但并不代表之后不会出现问题。

至于坏账率升高比例，上述融资租赁人士举例，根据他的业务范畴来看，传统制造业板块，去年的不良率翻番，今年的账面不良预计同比增长50%-60%。

“一方面，今年在改善报表方面下了更多功夫，不良资产卖断、剥离，做资产证券化等。另一方面，情况不好的行业，今年的内部指标会调整，打分趋严，整体业绩指标要求会下降，空出来资金多做低风险、弱周期的行业，比如医疗、教育等”，
上述融资租赁人士表示。

可以佐证的是，业务主要集中在长三角的南京银行，对比其2014年年报和2015年半年报，今年以来，浙江取代上海，成为不良资产暴露较为严重的区域。

房地产逾期增加

除了传统制造业、批发和零售行业较为集中地暴露不良资产，值得关注的是，上海银行业的房地产业逾期贷款也处在上升趋势。

有银行人士反映，今年以来，部分集团企业的房地产开发、经营性物业和固定资产项目贷款质量明显下降，房地产业逾期贷款有所增加。而房地产领域里，尤其是异地的大额房地产和经营性物业贷款。

“今年上半年，上海房地产开发本年到位资金同比增长远低于房地产开发投资增速，这也说明房企的资金有压力”，上述银行人士说。

“对于涉及房地产的企业，我们一律作为高度敏感的审批对象，不批是常态，尤其是涉及三线城市的”，上述融资租赁人士表示。也有在沪的城商行人士表示，不参与房地产开发性贷款。

近期央行上海总部的最新统计也佐证了，上海市三季度房产开发贷款增速已经减缓，三季度全市房产开发贷款仅增加52.4亿元，同比少增12.6亿元；其中，商业用房开发贷款增加128.4亿元，同比多增近0.5亿元。而三季度地产开发则减少了98.3亿元，同比多减161.9亿元，其中政府土地贮备机构贷款减少95.9亿元同比多减173.2亿元。

对此，上海银监局表示密切关注商业地产项目风险状况，对高风险房地产开发公司和开发项目实行全口径资金监控，并将结合上海城市经济特点，制定辖内房地产信贷宏观审慎监管方案。