贷款路上“刷脸”还行得通吗

成功申请到贷款，过五关斩六将基本是必备技能，当然尽管越过重重高山，也有不少人阵亡在最后一步。不论是贷款成功的还是失败的，近期小编听到他们都这样抱怨，在贷款的路上也是一个“刷脸”的时“贷”，此话何讲？

了解下来发现，在贷款由申请到审批到放贷的过程中，申请人逐步“摸清”了银行的秘密，银行比较偏爱“高富帅、白富美”。今天小编带你一起解读，向银行申请贷款是否“刷脸”真的可行？

对于银行来说，多少年优秀的刷卡记录都抵不上一个房子抵押来的更为踏实，如果你或企业还想要靠原来的靠刷熟脸，靠银行报表或良好的信誉轻松贷款，在当前的经济环境下是基本不可能的。

面对经济下行的压力，对于银行的信贷风格无疑是最好的体现，即申请贷款刷熟脸几乎是妄想。无论是个人还是企业没有合适的抵押物，不可能从银行手里拿得到钱，当前中国的信用体系不完善的情况下，银行也要考虑到自己的坏账风险，尤其是这样的经济大环境下更需谨慎。

那么，个人或企业向银行申请贷款刷脸已不靠谱，还能够“刷”什么？

银行对于个人贷款审批：

1）信用情况

金融机构尤其是银行这样的，最看重的是个人的信用，信用良好是按时还款的前提。其实个人信用报告就是让银行吃下一颗定心丸，这样它才会放心借钱给你。

2）资产状况

个人资产也是银行重点考核的指标之一，银行也是要吃饭的，它们并非是慈善机构而是盈利机构，只有先确保你的资产足够覆盖掉你的负债，才能保证它的资产安全，只有这样才会放心借贷给你。

3）还款能力

考核完上述指标后，银行就要看申请人的还款能力，这方面会综合查看你和你直系亲属的工作单位，职务、收入、日常消费支出及背负的债务率等等，以上这些因素都会影响个人的贷款审批结果。

以上三项即是银行对于个人贷款申请审批的决定性要素的分析，当然还可以细分到每个环节，大家申请贷款时一定要重视。

1）行业限制

企业贷款与个人贷款有相似之处，有些行业受贷见，有些行业就不受贷见。比如说钢贸、工程、化工、投资及房地产等行业。

2）信用状况

企业申请贷款信用也是至关重要的，原则上讲究“连三累六”，银行会着重审查近两年的征信，所以说对企业来说逾期更是致命的。

3）负债率

对于那些负债率比较高，超过70%的企业，银行采取比较保守的态度。

4）经营夸大

企业贷款的额度合理，有正当用途的较容易通过，比如你一个小微企业申请2000万的贷款可能就有些名不副其实。

5）材料不实

由于申请贷款需要提供多项材料以供银行审核，但是有些企业主担心自己的材料不是那么可观，往往会过度“美化”材料，这种做法无异于是掩耳盗铃，银行为了降低自己的风险会将贷款企业的底摸得一清二楚。

6）相关政策

根据市场的实际需要，政策总是随行情而变的，所以说企业申请贷款可以充分利用政策，比如说创业型企业，这类企业市场政策是比较友好的。