互联网金融小微信贷已经先行

近期刚刚开业的微众银行正成为眼下的热门话题。首家开业的互联网民营银微众银行已完成第一笔贷款业务，也是互联网企业在成为真正的银行后发放的首笔贷款。业内人士纷纷表示，被称作“银行的一小步，金融改革一大步”的互联网民营银行料将进一步逼迫传统金融业加速改革。不过，与此同时电商平台的个人消费网络贷款也激战正酣。作为国内最大的电商平台，阿里巴巴和京东都拥有庞大电商生态圈，而相关数据也都将为其网络贷款业务提供大量支撑。

事实上，有业内人士表示，互联网金融向信贷领域的渗透，早就暗中展开。除了鱼龙混杂的P2P公司之外，京东商城推出的“白条”、阿里巴巴推出的“花呗”，以及苏宁、国美推出的“三零模式”都是如此。同样，腾讯等民营企业旗下的前海微众银行既无营业网点，也无营业柜台，更无须财产担保，只是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。

“尽管都没有明确说明，但是从其业务模式上看，无疑都行了消费信贷之实。而随着腾讯、阿里巴巴主导的民营银行相继浮出水面，这场争夺战必还要愈加激烈。”有关研究专家表示，电商是互联网金融的最先开拓者，它们在互联网产品的设计、包装、运营上有更为丰富的经验，能够将用户体验做到极致，这是传统的商业银行在短期内难以超越的。“互联网金融的竞争将分为两个阶段，其中第一阶段以提升渠道效率为主要内容，互联网企业在这一时期具有明显的优势，‘完胜’传统的金融企业。”

不过，也有人士认为，目前互联网企业与传统银行显然已经进入竞争第二阶段，双方的竞争将在金融服务深化领域展开，传统金融企业如果具备良好的执行力，仍然可以“绝地反击”。“尽管从个人消费信贷来说，消费信贷和网上购物具有天然的黏合性，阿里巴巴和京东这类电商平台更有优势，但是如果从整个信贷业务来说，还是传统金融企业更为擅长，不能排除嫁接了‘互联网思维’的商业银行在互联网金融领域重新掌握主动权的可能。”专家表示，无论如何，商业银行的加入，成为互联网金融行业新的“搅局者”。