直销银行与其他金融服务的区别

近几年，我国金融业的创新层出不穷，电子银行、互联网金融、直销银行等不断出现。但是，目前业内还没有人正面解答关于直销银行与电子银行、互联网金融等之间的区别的问题。很多银行在筹备直销银行的负责人同时也是该行电子银行部的负责人。那么，直销银行与其他金融服务的区别究竟在什么地方？这些都需要认真加以梳理和说明。笔者从自身工作和研究的角度进行以下分析：

直销银行与电子银行。直销银行与电子银行的区别主要体现在业务工具和业务模式上。电子银行是商业银行等金融机构利用网络、电话等通讯通道为客户提供的银行服务。从这一点来看，电子银行只是银行业务的简单网络化，即将传统银行业务放到线上，方便客户更好、更快的开展相关银行业务，仅是一种提供金融服务的工具。而直销银行则不单单是一种提供金融服务的工具，而是构建了一种全新的业务模式，即银行充分利用互联网的独特优势——互联网所拥有的数据和客户——来将银行业务延伸和拓展，并能够为客户提供更多和更优惠的金融服务。

所以，相比较而言，电子银行只是银行的简单网络化，而直销银行则是银行与互联网结合的更高级的产物。直销银行与互联网金融。在一定程度上说，直销银行应该是广义互联网金融的一个部分。但是，直销银行与现在传统的互联网金融仍然有着较大的区别：

一是从发展历史来看，直销银行是传统银行业务向互联网转化的一种尝试，是传统银行利用互联网技术和互联网所拥有的数据和客户之后延伸出来的一种新型的服务形式，即是银行业务的延伸，而不是互联网金融的延伸。当然，从理论上来看，假设互联网金融发展到互联网银行以后也可以产生直销银行，但是从现实来看，这一现象还没有出现。

二是业务形式不同。从业务种类来看，直销银行提供的服务种类要多于互联网金融。目前，直销银行的业务主要包括活期账户、储蓄账户、个人房地产金融、中间业务、分期还款等。而互联网金融还仅限于资金的融通、支付和中介等业务，相对较为狭窄。从业务性质来看，直销银行的产品和服务对象都呈现简单化、同质化的特征，而互联网金融则呈现多元化、个性化。从这一角度来说，互联网金融更像是一个“百货商店”，而直销银行则更像是“专卖店”。

三是直销银行传承了银行的特有优势。银行相对于互联网金融，还是有很多优势的，比如银行的现场安全性和对大额交易的操作经验是互联网金融暂时完成不了的。因此，从银行业务延伸出来的直销银行在这些方面要远远超过互联网金融。