三种贷款购车方式利弊对比

临近年底，汽车降价促销，极大地促进了市民的买车热情。一时间，汽车贷款、刷信用卡买车、“低首付零利率”让购车者眼花缭乱。不管你有钱还是没钱，不可否认车贷是时下买车的一种便捷途径。面对这么多的汽车贷款方式，究竟哪一种更适合你？没弄清楚之前总觉得很麻烦，弄明白之后才发现一切都很简单，下面东方融资网小编就介绍几种不同渠道贷款购车的详细情况。

信用卡分期购车利息低车型有限制

信用卡除了吃饭、购物，还能用来贷款买车。而且信用卡分期付款购车，不像传统的银行贷款和汽车金融公司贷款那样，需要收取利息。

虽然信用卡分期购车没有利息，但要缴纳一定的分期手续费，不同车型手续费率相差甚远。总体来看，12期手续费率多在5%左右，24期在8%―10%之间。相较于银行或是汽车金融公司的贷款利率，使用信用卡买车，还是相当优惠的。

此外，信用卡分期购车方面，各银行也会阶段性地推出多款零手续费分期车型供消费者选择。这种基本上属于车商联合银行进行的“促销”行为，车商支付了部分手续费用。

选择信用卡购车的不便之处在于，并不是所有品牌的车都可以使用信用卡还款业务，而是由银行来选择与品牌合作，也就是说，你只能选择所在银行指定的特约汽车品牌或特约经销商销售的车型，才能刷信用卡贷款买车。

优点：利率低，只收取手续费

缺点：品牌和车型有限制，还款期一般为1-2年

汽车金融公司申请门槛最低

从申请手续和门槛上来看，汽车金融公司手续简化、门槛是最低的，最快当天就可提车。汽车金融公司贷款的便捷不仅体现在通过4s店就能直接申请办理，更在于其对户口等硬性条件没有过多要求，而这也是汽车金融公司相比银行车贷等渠道最显著的优势之一。这种汽车金融车贷方式通常比较灵活，可以采用不同分期来面对客户的需求。一般信用卡车贷都为1-2年，3年期还款申请并不太容易，但汽车金融公司相对更容易申请到较长还款期，甚至可以到5年，这在一定程度上减轻了车主的还款压力。

记者了解到，汽车金融公司贷款一般不需要担保，并且一站式在4s店解决，便捷性很强。银行贷款可能要跑好几次银行，都未必能贷下来。另外，一些汽车金融公司还会针对特定车型推出一些低息促销活动。

优点：便捷，在4s店申请和办理，还款最长可5年

缺点：利率高

银行贷款自主性强手续繁琐

与信用卡分期付款、汽车金融公司贷款相比，银行贷款自主性很强。消费者不论购买何种品牌、何种车型都可以申请银行贷款，而且银行贷款的还款方式也比较灵活，甚至像房贷一样可以提前还款。

购车者在决定购买车型后可直接去银行申请个人汽车消费贷款。不过贷款者资格审查的手续非常繁杂，记者了解到我市目前主要有建设银行和中国银行两大银行开展车贷业务，以中国银行为例，所需手续与资料包括：身份证、户口簿、结婚证，没结婚的还要有民政部门开具的单身证明，以及单位开具的收入证明、和半年内的流水账单、纳税证明等。一般用汽车本身作为抵押，但相比其他车贷方式，审批的时间周期会拖得较长。尽管办理和放款15天足够，但通过审批和等待放款流程下来，可能需要1-2个月，这么长的周期相对于汽车金融公司毫无优势。

优点：对于车型没有限制

缺点：手续繁琐，审批慢

东方融资网融资顾问提醒购车者，每一种车贷产品都有它的特点，很难用优劣来评价某一种贷款。作为消费者，应该首先分析一下自己的收支状况，然后再选择合适的贷款方式，才能起到平衡理财、缓解压力的作用。