信用报告出炉 “马大哈”惊呆了

“我居然这这么多逾期未还款记录？不查不知道，一查吓一跳啊！”看到报告的第一眼，张强就被自己信用记录吓了一跳。记者注意到，该报告分四部分：信贷记录、公共记录、查询记录以及最后的说明。针对张强的这份报告，问题主要出现在信贷记录这一项中，报告清晰的显示张强名下有信用卡账户2个，住房贷款账户1个，且均为结清或未销户，而其中1个信用卡账户及唯一的房贷账户均有发生过逾期的记录。系统解释发生过逾期的信用卡账户，指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和“透支超过60天”的准贷记卡账户。

随后，报告还列出了具体的逾期情况，其中张强的于2009年申领的交通银行信用卡最近5年内有10个月处于逾期状态。也就是说，平均每年有两个月处于逾期状态，不过所幸没有发生过90天以上的逾期。住房贷款方面，张强于2012年7月在青岛银行贷款买房，至2013年9月这一年零两个月时间里，竟有六个月时间处于逾期状态，不过所幸也没有没有发生过90天以上的逾期。

“自赎的过程比较被动”

张强在得知自己想办信用卡都难的结果之后，简直“惊呆了”，他告诉记者，自己有一份稳定且体面的工作，工资待遇也不错，肯定不会恶意拖欠还款，主要就是自己太忙，竟然把还款日期忘了，而相关银行又没有提示，导致产生多次逾期状态。“这个报告对我打击真挺大的，不过也算来得及，我得从今天开始关注自己的信用记录，不能因为工作忙等等借口就随意的逾期，否则的话，这种状态持续下去，在银行系统里，我真成了一个没有信用的人了。”张强说。

粗心大意的他万万没有想到，自己不当的理财习惯造成了如今的局面。像他这样的情况该如何补救？“虽然公众都认为五年以后这些记录就翻篇了，但是我作为一个在信贷部从业多年的人，经验是银行看的是过往所有的情况，不会仅仅只看到五年以内。”尽管如此，赵先生同时也告诉张强，接下来只要长期不再出现逾期情况，银行也会适度放宽审批门槛。

“这个自赎的过程是比较被动的，比如他出现的房贷逾期的情况，只有当房贷全额还清后，这笔记录才会消失。”东方融资网融资顾问建议，张强这样的“马大哈”一定要去银行开通到期还款提醒短信的设置，还最好关联自己的储蓄卡进行关联还款，尽量不要再出现这样的情况，因为随着征信系统的逐步完善，将来个人信用程度对个人的经济生活影响很大，切勿大意。

想再办信用卡就难了

虽然比较吃惊，不过张强的心里还是有点“无所谓”:“我觉得应该没什么影响吧，我都还上了，也交了滞纳金，我感觉就算有这个记录也没事。”事实真的是这样吗？经过张强的同意后，记者把他的信用报告用截图的形式发给了一位股份制银行信贷部的负责人赵先生。令记者也比较吃惊的是，赵先生给予了这样的答复：“他的问题算是比较严重的了，别家银行我不敢说，但是想在我家办银行卡或者房贷，我看是难了。”

东方融资网融资顾问解释称，市民在银行办理信用卡或是各种贷款的时候，银行会上报给总部，依次审批借款申请人主体资格、借款用途、借款人还款能力分析以及借款担保情况审查。对借款人的信用查询，所有银行都是通过央行的征信系统平台查询的，然后每家银行根据自己对信用审查的容忍情况，来决定是否放款或者开卡额度。甚至有些银行规定，连续三个月或累积六个月有逾期记录，而且逾期额度超过一千元以上，则不予办理。

还清欠款再销信用卡

很多拥有2张或是更多信用卡的市民，常忘记还款，通常都是靠着短信或是邮件提示自己。

征信中心相关负责人就提醒，一旦信用卡产生了不良记录，一定不能盲目注销，而应该首先还清欠款，根据征信业管理条例来看，不良的记录保留期限为5年，从还款日开始计算,五年之后就会自动删除其不良的信息记录，个人也应该避免产生新的不良记录。