使民营银行自担风险落到实处

小微企业、个人和社区，这些目标客户对于民营银行最大的顾虑，就是是否安全，会不会像有些民营企业那样说倒就倒？转换成对试点银行的实质要求，就是要稳健经营。具体而言则涉及三个层次，即银监会副主席阎庆民指出的：有风险意识、有制度安排、有承担实力。

此次试点，银监会对申请成立银行的股东资质条件和抗风险能力进行了全面考察，择优选择出了10家净资本充足，主营业务突出，有良好经营记录的民营企业。只有资金雄厚的民营资本，才有能力承担未来经营中的风险，从而从源头上控制资不抵债的风险。

通过制度安排，熨平风险也是重要的一环。此次试点的特色之一，就是要通过事先设立“生前遗嘱”，即有合法可行的风险处置和恢复计划，使储户的利益得到保障。另外，未来存款保险制度的推出，亦能使民营银行自担风险落到实处。

新生的民营银行，由于知名度不高，储户不放心，所以业务开展的初始阶段，会以相对较高的利率水平吸收存款。这样张女士们有可能出于利差的考虑，将钱存入银行。但这对银行如何进行风险定价和进行风险控制提出了考验，同时也对银行的经营战略提出了考验。最早的一批民营银行之所以大多折戟沉沙，就是因为仅仅以利益为唯一导向，选错了经营战略。特别是“关联交易”的开展（其负责人兼跨工商企业和金融企业，并违规向自己的工商企业大量放贷），形成了大量坏账与不良贷款，使一批民营银行就此倒下。