知识产权质押贷款面临诸多梗阻

知识产权质押贷款突破了传统实物抵押模式，为缓解科技型中小企业融资难开辟了新途径。如何畅通知识产权质押贷款渠道，已成为金融部门亟待破解的课题。

(一)价值评估难

知识产权客体并非物质，其产生过程具有独特性与唯一性，价值只有通过先进的评估技术才能确定。然而，目前我国虽然对无形资产评估制定了总体标准，但操作性较差，且对于特性差异显着的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则，缺乏具体的量化标准，评估过程中带有很大的随意性，很难对商标专用权、专利权、着作权进行准确的价值评估。同时，目前知识产权评估行业不成熟，执业人员素质参差不齐，权威评估机构奇缺，加之对评估机构缺乏诚信监督，一些评估机构与贷款企业恶意串通，人为抬高知识产权评估价值，都在一定程度上影响了知识产权评估质量和可信度，评估结果难以得到银行认同。

(二)质押登记难

目前，我国知识产权质押登记机关较为分散，如商标专用权出质的登记机关为国家工商行政管理局商标局，专利权出质的登记机关为中国知识产权局，着作权出质的登记机关为国家版权局，植物新品种权出质的登记机关为国务院农业、林业行政部门等等。各登记机关制定的登记程序和内容不相一致，登记期限和费用也各不相同。从成本与效率角度考虑，这种登记制度加重了质权设立的成本，降低了质权设立的效率。

(三)处置变现难

与传统的不动产抵押相比，知识产权的流动性较差，因而处置起来相对困难。特别是在现阶段我国知识产权保护意识普遍不高、知识产权交易市场狭小的情况下，知识产权的流转范围和交易对象相对有限，处置尤为困难。一旦企业不能按期偿还贷款，商业银行难以像处置不动产那样，在较短时间内变现质押的知识产权，以弥补贷款损失。同时，知识产权处置变现成本较高，在质权处置时涉及聘请专家和中介机构进行评估及协助处置等，将耗费银行较多的人力、物力和财力，也影响了商业银行开办知识产权质押贷款业务的积极性。

(四)融资成本高

由于知识产权的估值困难以及价值的不稳定性，造成知识产权质押融资的交易成本较高。商业银行在开展业务时，对风险定价采用的利率远高于基准贷款利率，同时银行为了降低贷款风险，要求企业提供更详细的知识产权法律评估和价值评估报告。法律评估由律师事务所完成，经济价值的评估主要由资产评估机构来完成，这两项评估的费用都很高。目前企业利用知识产权向银行申请贷款需要负担评估、律师等各项中介费用，其综合费率一般占贷款额的15%左右，对中小企业来说是一笔不小的负担。