不良贷款太多导致了江浙重灾

江苏银行筹备上市已经很长一段时间了，但是现在由于大环境的影响，可能上市要解决的最大问题还是资产质量的问题。

苦等四年多的江苏银行终于挤上了IPO预披露的“末班车”，用实际行动回应了暂缓上市的传言。

然而，由于银行业大环境变化，从上市预披露到真正登上主板市场，江苏银行可能还有一段路要走，而其间绕不开圈钱规模庞大、利润增速下降、不良贷款迅速攀升等诸多问题。

据记者了解，与宁波银行、南京银行这两家江浙地区城商行上市之时不同，江苏银行如今所处的行业大环境发生了翻天覆地的变化。江浙地区企业密集，受宏观经济影响较大，目前已经沦为银行不良贷款的重灾区。

就江苏银行来说，主要经营业务七成以上集中在江苏省内，和其他银行相比，受到的直接冲击可想而知。记者就此类问题采访江苏银行，但是截至发稿期该行并未给予答复。

频涉追债

一家股份行江苏分行人士接受本报记者采访时表示，近年来江浙地区是银行不良贷款的集中区域，风险在国内算比较大的。

作为江浙区域当地城商行，江苏银行也难逃不良贷款持续上升的现状。“小微企业贷款不良率高已不用多说，目前新情况是很多大企业也无法偿还到期的银行贷款，多数银行都深陷其中。”上述股份行江苏分行人士向记者透露。

据记者了解，目前江苏大型国企江苏盐业化工集团旗下生产平台——格林艾普化工和东泰精细化工两企业陷入资金困境，涉及大量银行债务窟窿，债权人就包括农业银行、建设银行、光大银行、民生银行、中信银行、广发银行、江苏银行、南京银行等等。

“两家企业在进行生产平台投入时的投资大概在30亿元左右，但是现在企业全部停产，总的银行贷款金额在15亿元左右，偿还比较困难。”一位知情人士告诉记者。

据了解，目前建行、农行、中信、民生等几家银行已经对江苏省新世纪盐化集团有限责任公司、格林艾普化工、东泰精细化工提起了诉讼，一审判决刚刚下来不久。其中，建行对东泰精细化工的贷款总额为1000万元，农行对其贷款金额8500万元，而中信对格林艾普化工的贷款在3000万元，目前均未收回。

“由于江苏盐业化工的国企背景性质，江苏银行的授信客户是东泰化工，额度也不小。但是具体数目还不清楚。尽管两家企业停产了，但是江苏银行并没有急于通过诉讼追回贷款。”上述知情人士称，在银行贷款过程中，很多客户往往是由当地政府推荐的，诉讼官司打起来很麻烦。

对于江苏地方政府向银行主推的项目，一些贷款也出现了银行难回款问题，江苏上水创业园项目就是如此。据了解，江苏上水创业园项目位于江苏涟水经济开发区，是由中煤国际投资集团有限公司主导的“区中园”项目，计划总投资1.3亿美元。该项目的开发公司江苏上水创业园开发有限公司也因为银行债务偿还问题与多家银行对簿公堂。

据了解，民生银行给予江苏上水创业园开发有限公司3.3亿元授信，但是其中一笔一年期5000万元的贷款至今本息未偿，民生银行由此对该公司提出诉讼。江苏银行更是在其中对江苏上水创业园开发有限公司授信7500万元，由镇江分行发放，至今也未能收回本息，官司同样在诉讼期。

不良爆发？

“从江苏地区来看，银行整体的不良较去年不会有明显下降，甚至会有一定幅度的上升。”江苏一家国有行人士认为，钢贸、光伏、航运等等行业在江苏省所占的比例较大，推动了不良贷款的上涨，可能在全国也是一个较高的水平。

据了解，2013年上半年，江苏省新增不良贷款182亿元，成为同期全国新增不良最多的省份。央行南京分行行长周学东就曾对外透露，上半年全国新增不良贷款中，江苏一省占了40%左右。

上述国有行人士称，大部分银行在江苏省的信贷投放已经相对谨慎，背后的原因就是担心不良贷款上升太快。“一般情况下，银行不良贷款的爆发会有一个延迟的期限，甚至通过一些手段来遮掩。但是，从去年江苏银行业不良的表现来看，今年的情况好不到哪儿去。”

作为江苏省的主要城商行，江苏银行很难摆脱目前不良继续上升的现状。尽管该行有意在北京、上海等地进行业务扩张，但是其银行竞争优势仍在江苏省内。

该行招股书中表示，江苏银行主要业务网络布局于长江三角洲地区，包括江苏、上海、浙江三地，共16座城市，区域面积21.07万平方公里。在无锡、淮安、连云港、盐城和镇江等地区，分支机构数量接近四家大型商业银行。

实际上，正是由于江苏银行业务网络布局，其不良贷款规模注定仍会处在一个上升区间。根据招股书披露的信息，2011~2013年江苏银行不良贷款余额分别为27.89亿元、35.65亿元和47.23亿元，不良贷款率分别为0.96%、1.01%和1.15%。

而在银监会网站公布的数据中，2011~2013年城商行不良贷款率分别为0.8%、0.8%和0.9%，江苏银行的不良率是远高于城商行平均水平。

值得一提的是，城商行对风险的把控能力也被业内关注，江苏银行在这方面也有待进一步加强。

比较典型的例子是，2013年4月，连云港晋新恒铁国际贸易有限公司与江苏银行签订最高授信2500万元的协议，将公司所有的4471万元的铁矿设定为质押担保，交由中海物流公司储存监管。其后，连云港晋新恒铁国际贸易有限公司向江苏银行申请了2000万元的贷款，期限至2013年11月19。